Oavsett om du behöver kapitaltillskott för att få igång din start, eller om du är en erfaren entreprenör redo att expandera, behöver de flesta företagare någon gång finansiering från en extern källa. Många kommer att behöva välja mellan bidrag och lån.
Lån och bidrag är två av de vanligaste sätten att bankrulla ditt företag. Även om de två är lika, finns det några viktiga skillnader att förstå innan du bestämmer dig för vilket som är det bästa alternativet för ditt företag.
Vad är ett bidrag?
Ett bidrag är en summa pengar som tilldelas individer, företag eller institutioner för ett specifikt ändamål. Ett bidrag är gratis ekonomiskt bistånd som inte behöver betalas tillbaka, men mottagaren måste uppfylla vissa kriterier för att få ett.
Bidrag ges vanligtvis av statliga departement, truster eller företag. Företagare behöver vanligtvis lämna in en ansökan för att kunna ansöka om bidrag. De ansökan om bidrag kan ofta vara långa och kräver stora mängder pappersarbete och en lång urvalsprocess då kandidater utvärderas och nomineras.
Fördelar med ett bidrag
- Bidrag behöver inte betalas tillbaka, vilket innebär att du inte behöver räkna in månatliga betalningar i din affärs plan eller oroa dig för att hantera skulden.
- Till skillnad från lån, som kan påverka din kreditvärdighet om de inte återbetalas, är bidrag fria från ekonomisk risk.
- Att vinna ett bidrag kommer ofta med positiv publicitet och prestige för dig och ditt företag.
Nackdelar med bidrag
- Att uppfylla minimikraven för ett bidrag betyder inte att du faktiskt kommer att få ett. Konkurrensen om bidrag kan vara hög och de kan vara svåra att få.
- Processen för att få ett bidrag kan vara långsammare jämfört med de steg som krävs för att säkra ett lån, vilket kan vara en nackdel om ditt företag behöver pengar omedelbart.
- Ansökningar om bidrag kan vara komplicerade och långa, ibland kräver de sökande att anlita en bidragsskribent eller expert för att navigera i processen.
- Mängden pengar som är tillgängliga genom ett bidrag är fast och det är vanligtvis mindre än ett genomsnittligt lånebelopp, så ett bidrag ensamt kanske inte räcker för att finansiera dina affärsmål.
Vad är ett lån?
Ett lån är en summa pengar som tillfälligt ges till en privatperson eller företag med kravet att de ska betalas tillbaka, med ränta, inom en viss tidsperiod. Lån ges vanligtvis av banker, men privata långivare eller privatpersoner, som familj och vänner, kan också erbjuda lån.
- Lånen är praktiskt taget obegränsade i antal förutsatt att du kvalificerar dig för dem, jämfört med det ändliga antalet tillgängliga bidrag, vilket innebär att de erbjuder fler möjligheter att framgångsrikt säkra finansiering.
- Entreprenörer kan ansöka om så mycket lånefinansiering som de behöver för att finansiera sin affärsutveckling, till skillnad från hur mycket pengar som finns tillgängliga genom bidrag, som är fast.
- Även om det verkligen finns massor av pappersarbete inblandat i att ansöka om ett lån, hittar många företagare ansökningsprocessen enklare än att sätta ihop en bidragsansökan.
- Lånefinansiering kan erhållas ganska snabbt, jämfört med bidrag som ofta tar lång tid att få.
Nackdelar med ett lån
- Lånefinansiering måste betalas tillbaka, vilket innebär att ditt företag måste generera tillräckligt med intäkter för att du bekvämt ska kunna göra månatliga betalningar utan att tänja på din ekonomi.
- Låntagare behöver ofta ställa säkerheter om de inte kan betala tillbaka sitt lån, vilket innebär att dina tillgångar, såsom egendom, äventyras.
Vad är skillnaden mellan ett bidrag och ett lån?
Den primära skillnaden mellan ett bidrag och ett lån är att ett lån måste återbetalas så småningom, medan ett bidrag i huvudsak är en gåva av pengar.
Bidrag och lån tenderar också att komma från olika källor. Bidrag delas oftast ut av staten eller stiftelser och ideella organisationer. Lån, å andra sidan, kommer vanligtvis från finansiella institutioner.
Typer av företagslån
Låt oss titta närmare på de olika typerna av lån för att se om ett är rätt passform för ditt företag.
banklån
Banker är den vanligaste och mest pålitliga finansieringskällan för småföretag. Det finns en rad olika lånetyper tillgängliga från banker, inklusive löptidslån, som återbetalas under en viss tidsperiod genom månatliga betalningar. Banker erbjuder också affärskrediter, som liknar kreditkort, vilket ger låntagaren tillgång till en viss summa pengar när som helst. Låntagaren betalar tillbaka det belopp de använder via månatliga betalningar.
Statliga småföretagslån
Det finns ett antal lån som företagare kan ansöka om genom de federala och provinsiella regeringarna. En av de mest anmärkningsvärda är Kanadas finansieringsprogram för småföretag, som är tillgängligt för kanadensiska småföretag med årliga bruttointäkter på mindre än 10 miljoner USD. Detta program gör lån mer tillgängliga för entreprenörer eftersom regeringen delar risken med en finansiell institution.
Staten erbjuder också lån genom Business Development Bank of Canada (BDC)som ger finansiering på upp till 100 000 USD för småföretag i olika utvecklingsstadier.
Alternativa långivare
Alternativa långivare är typer av företag, andra än traditionella banker, som kan ge lån. De erbjuder ofta liknande typer av lån som banker, såsom löptidslån och kreditlinjer, samt innovativa finansieringslösningar såsom peer-to-peer-lån, som för samman låntagare och investerare via en onlineplattform.
Typer av företagsbidrag
Kanadensiska företagsägare kan vara berättigade till hundratals olika bidrag beroende på deras bransch, men de flesta bidrag kan kategoriseras i tre huvudtyper baserat på deras källa.
Federala och provinsiella statliga bidrag
Federala och provinsiella statliga bidrag ger finansiering till ett brett spektrum av industrier. Från lönesubventioner till finansiering av forskning, det finns ett stort utbud av statliga bidrag tillgängliga för småföretag av alla slag och storlekar.
Det enklaste sättet att begränsa den långa listan över tillgängliga statliga bidrag är att sök via den officiella regeringens webbplatssom visar dig bidrag som ditt företag kan vara berättigat till baserat på din bransch, dina behov och dina mål.
Finansiering från den privata sektorn
Privat finansiering är finansiering som tillhandahålls av en privatperson eller privat företag. Det finns flera vanliga källor för bidrag från den privata sektorn:
- Företagsinkubator: En organisation som hjälper till att driva tillväxten av nya företag.
- Affärsacceleratorer: I likhet med en företagsinkubator stödjer affärsacceleratorer företag med finansiering, mentorskap, kontorsutrymmen och andra viktiga tillgångar. Acceleratorer arbetar vanligtvis med företag som är längre fram i sin affärsplan än inkubatorer.
- Änglainvesterare: Rika individer som väljer att investera sina pengar i småföretag. Bidrag från ängelinvesterare kan komma som engångsgåvor eller som vanliga betalningar. Förutom pengar ger änglainvesterare ofta stöd med mentorskap och nätverkande, och förväntar sig vanligtvis att få en andel i ditt företag i gengäld.
Ideell finansiering
Många typer av ideella organisationer i Kanada erbjuder bidrag till småföretag. Några vanliga ideella organisationer som ger bidrag inkluderar föreningar, företagsutvecklingsföretag, spetsforskningscentra, privata stiftelser och universitet. Vilka typer av ideell finansiering som ditt företag kan vara berättigat till beror på din bransch och dina affärsmål.
Hur man väljer mellan lån och bidrag
Här är några punkter att tänka på när du bestämmer dig för om du ska ansöka om lån eller bidrag.
Hur mycket pengar behöver ditt företag?
Fundera på vilka affärsmål du hoppas uppnå genom finansiering och hur mycket pengar du behöver för att uppnå dem. Bidrag, som tenderar att vara mindre, fasta belopp, ger kanske inte all finansiering som ditt företag behöver för att komma till nästa steg.
Det är också en bra idé att ange det månatliga betalningsbeloppet som du rimligen har råd med. Om du är orolig för din förmåga att göra månatliga betalningar på ett lån, kan ett bidrag vara ett bättre alternativ eftersom du inte behöver betala tillbaka pengarna.
Vad är din finansieringstid?
Tänk på hur snart ditt företag behöver detta kapitalinflöde. Det tar ofta längre tid att bli godkänd och få medel från ett bidrag än ett lån, vilket gör bidrag bättre lämpade för företag som inte har ett akut behov av kapital. Om du behöver pengar så snart som möjligt kan ett lån vara ett bättre alternativ.
Vad är din behörighet?
Bidrag och lån har specifika, men olika, behörighetskrav. Bidrag är ofta knutna till platsen och branschen för ditt företag och fokuserar vanligtvis på vad du planerar att göra med finansieringen, som vanligtvis behöver bidra till någon form av allmännytta.
Långivare däremot fokuserar vanligtvis på din allmänna ekonomiska hälsa och hur du kommer att betala tillbaka pengarna. Du kan bestämma att ett bidrag eller ett lån passar bättre för ditt företag baserat på vilket du är mer benägen att kvalificera dig för att få.
Oavsett vilken typ av finansiering som är rätt för ditt företag, kan det vara ett spännande steg mot att ta ditt företag till nästa framgångsnivå att säkra det kapital du behöver för att uppnå dina mål.
