Commercial banking är en grupp av bankprodukter och tjänster utformade för att möta de finansiella behoven hos företag, medelstora och stora företag och statliga kunder. Dessa kan inkludera inlåningskonton, kommersiella utlåningserbjudanden, handelstjänster och investeringsprodukter.
Detta står i kontrast till detaljhandelsbanker, som erbjuder liknande finansiella tjänster till enskilda kunder och allmänheten och i de flesta fall erbjuder samma bankleverantör kommersiella och privata banktjänster. Banker kommer att tillhandahålla produkter och tjänster till småföretag ur en eller båda av dessa bankkategorier.
Om du behöver kommersiella bankprodukter och tjänster är Bank of America ett utmärkt alternativ. Du kan tjäna pengar tillbaka bonusar för att öppna ett nytt företag checkkonto, och det erbjuder ett brett utbud av små företag resurser och produkter. Besök Bank of Americas webbplats för mer information.
Funktioner för Commercial Banking
Affärsbanker har flera viktiga funktioner som gör att de kan betjäna affärs- och företagskunder med alla deras potentiella bankbehov.
Affärsbankernas funktioner är att ta emot insättningar, låna ut pengar, agera som agent och erbjuda andra finansiella tjänster och allmännyttiga tjänster.
1. Acceptera insättningar
Den vanligaste funktionen hos en affärsbank är att ta emot insättningar. Dessa konton betalar ofta ränta till insättare men kommer med månatliga avgifter, som kan avstås genom att uppfylla vissa balans- eller transaktionskrav.
Kommersiella banker accepterar insättningar på tre typer av konton:
- Nuvarande konton: Det vanligaste bankkontot, dessa tillåter kunder att ta ut pengar när som helst utan förvarning och tjänar ofta ingen ränta.
- Spara insättningar: Dessa är mindre konton som vanligtvis tjänar ränta. Det kan finnas gränser för när och hur mycket som kan tas ut.
- Löptid eller fast insättning: Pengar på dessa konton hålls under en bestämd period och kan inte tas ut utan en allvarlig ekonomisk påföljd tills löptiden löper ut.
2. Utlåning av fonder
Kommersiella banker kommer att tillhandahålla finansiering till företag, vilket gör det möjligt för dem att expandera, köpa utrustning, möta dagliga finansiella behov och förvärva ytterligare egendom, bland annat. Företagen kommer att betala tillbaka bankens finansiering med ränta tills lånet är uppfyllt.
Det finns flera typer av lån som tillhandahålls av affärsbanker:
- Kommersiellt lån: En kortfristig utlåningsprodukt som används av företag för att köpa utrustning, lager eller använda för kassaflödesändamål. Lånen är för en bestämd period, vanligtvis mindre än 10 år, med full amortering vid löptidens slut.
- Kommersiell kredit: En roterande finansieringslinje som ges till ett företag. Företaget kan ta drag mot kreditlinjen, med ränta som endast betalas på det använda beloppet. Dragperioder kan variera från några månader till några år. Företag kommer ofta att behöva presentera finansiell information årligen för att förnya kreditgränsen för framtida användning.
- Clån för kommersiella fastigheter (CRE).: Ett hypotekslån som används för köp, rehabilitering eller expansion av fastigheter. Dessa typer av lån inkluderar fix-and-flip-lån, Small Business Administration (SBA)-stödda lån, hårda pengar och konventionella hypotekslån. Det kan vara kortfristiga lån som leder till permanent finansiering eller en fastighetsförsäljning eller kan vara permanent finansiering på upp till 30 år.
- Kontantkrediter: Istället för att låna ett företag pengar tillåter affärsbanken ett företag att dra mot ett inlåningskonto som skapats av affärsbanken. Företaget lånar pengar utan att ha tillgodohavande och ränta betalas endast på det använda beloppet. Det är ofta säkrat med egendom, anläggningstillgångar eller aktier som säkerhet.
3. Agera som ombud
Affärsbanker kan utföra funktioner för sina kunder för att hjälpa till med deras affärsbehov. Några av dessa funktioner inkluderar:
- Samlar in räkningar
- Erbjuder försäkring
- Erbjuder investeringsprodukter
- Köpa eller lösa in värdepapper
- Agerar som exekutor, förvaltare eller förvaltare av en klients dödsbo
- Hjälper till att förbereda inkomstdeklarationer och begära skatteåterbäring
4. Erbjuda andra finansiella tjänster och allmännyttiga tjänster
Företag behöver ofta andra tjänster från sina affärsbanker förutom inlåning, utlåning och agent. Kommersiella banker kan underlätta dessa affärstjänster, såväl som:
- Övertrasseringsavgiftsskydd
- Resecheckar
- Skåp
- Bank- och kreditkort
- Växling av utländsk valuta
- Pengaröverföringar inklusive banktjänster
- Rabatt på växlar
Commercial Banking produkter och tjänster
Kommersiella banker tillhandahåller olika tjänster som kan gynna ett företag utöver bara inlåningskonton. De är strukturerade på samma sätt för företag som för enskilda kunder.
Förutom inlåningskonton, här är några av de andra tjänsterna som erbjuds av affärsbanker:
- Industrilån och andra lånetjänster: Lån är den primära vinstkällan för affärsbanker. Genom att ge lån till företag tjänar affärsbanker inkomster i form av räntor som deras låntagare betalar till dem.
- Säljartjänster: De flesta affärsbanker erbjuder handelstjänster som inkluderar kreditkortshantering, mobila betalningslösningar, presentkort och elektroniska checktjänster.
- Globala handelstjänster: Dessa tjänster kan innefatta utländsk valuta, finansiering av utrikeshandel, remburser, globala betalningar, exportfinansiering och bankgarantier, bland annat.
- Leasing: Många företag använder leasing som en finansieringsmetod för att förvärva fastigheter, bilar, fabriksutrustning och andra större anläggningstillgångar.
- Finansförvaltningstjänster: Kommersiella banker erbjuder insamling, utbetalning och förebyggande av bedrägerier.
- Företagsinriktade produkter och tjänster: Dessa inkluderar pensionsprodukter, aktieägarplaner för anställda, lönetjänster, rådgivningstjänster och försäkringsprodukter avsedda för företag och institutioner.
För- och nackdelar med Commercial Banking
Typer av affärsbanker
Det finns tre typer av affärsbanker, klassificerade efter hur de ägs eller var de finns. Alla typer av banker kan fungera för din bank så länge du är berättigad att skaffa ett konto.
Klicka på flikarna nedan för att lära dig mer om varje typ av bank.
Retail Banking vs Commercial Banking
Detaljhandelsbanker och affärsbanker hanteras ofta av samma finansinstitut. Retail banking tillhandahåller finansiella tjänster till allmänheten, medan kommersiell banking erbjuder dessa tjänster till medelstora till stora företag och företag.
Nästan alla banktjänster i en detaljhandelsbank skulle också vara tillgängliga i en affärsbank, inklusive inlåningskonton och utlåningsprodukter. Kommersiella banker skulle dessutom erbjuda affärstjänster, investeringsprodukter och pensionsplaneringstjänster.
Små startups kan hitta sina första bankprodukter i en banks bankavdelning för detaljhandeln när de först öppnar ett företagsbankkonto. När verksamheten växer, lägger till anställda och eventuellt införlivas, kan dessa konton flyttas till affärsbanksavdelningen.
Även om de allmänna stegen för att öppna ett företagsbankkonto i en detaljhandels- eller affärsbank kommer att vara liknande, kan den specifika dokumentationen skilja sig åt. Affärsbanken kan kräva att ditt företag är etablerat längre, har högre intäkter och är strukturerat som ett aktiebolag (LLC), S corporation (S-corp) eller C corporation (C-corp).
När du väljer en bank för ditt småföretag bör du överväga om banken har både privata och kommersiella banktjänster. Detta skulle göra det möjligt för samma institution att fortsätta tjäna ditt företag när det växer.
Commercial Banking vs Investment Banking
Om retail banking vänder sig till de minsta företagen och kommersiell banking till medelstora och större företag, betjänas de största företagen av investeringsbanker. De tillhandahåller tjänster till stora, börsnoterade företag.
De hjälper dessa företag genom att ge råd om investeringsstrategier, aktieemissioner och potentiella förvärv och sammanslagningar. De hanterar också stora summor pengar, hanterar vanligtvis långsiktiga investeringar, i motsats till dagliga finansiella transaktioner, och kan hjälpa till med att anskaffa kapital.
Här är en tabell med några av skillnaderna mellan de två typerna av banker.
Vanliga frågor (FAQs)
Vad är ett exempel på kommersiell bankverksamhet?
Även om kommersiell bankverksamhet kan inkludera tjänster som också skulle falla under detaljhandelsbanker, såsom inlåningskonton och utlåningsprodukter, skulle andra tjänster vara exklusiva för den, inklusive att erbjuda investeringsprodukter, betalningshantering, handelstjänster och globala handelstjänster.
Vilka är de primära funktionerna för en affärsbank?
En affärsbank har fyra primära funktioner.
- Acceptera insättningar: Dessa insättningar kan accepteras på löpande konton, sparande inlåningskonton och löptid eller fasta inlåningskonton.
- Utlåning av medel: Kommersiella banker bör erbjuda en mängd olika låneprodukter, inklusive löptidslån, kreditlinjer, fastighetslån och kontantkrediter.
- Agerar som agent: En affärsbank kommer att agera på uppdrag av företaget för många transaktioner, inklusive att samla in räkningar, erbjuda försäkringar, erbjuda investeringsprodukter och hjälpa till med skatteförberedelser.
- Erbjuder andra finansiella tjänster och allmännyttiga tjänster: Kommersiella banker erbjuder tjänster utanför in- och utlåningstjänster, inklusive skydd för övertrassering, resecheckar, skåp, bank- och kreditkort samt valutaväxling.
Vilka är fördelarna med en affärsbank?
Det finns tre stora fördelar med en affärsbank. De tillhandahåller produkter som är speciellt utformade för ett företags ekonomiska behov, utser en kundtjänstrepresentant som arbetar direkt med företaget för att säkerställa att deras behov tillgodoses och gör att du kan skapa inlåningskonton för dina anställda.
Slutsats
Kommersiella banker kan förse ditt företag med ett brett utbud av tjänster. Många erbjuder affärs- och detaljbankstjänster, vilket gör att ditt företag kan växa till de tjänster som en affärsbank erbjuder. Innan du startar en affärsrelation med en bank genom att öppna ett konto för småföretag, överväg en bank som gör att ditt företag kan växa och expandera.
