Kostnad och täckning för ditt företag

Trädgårdsförsäkring, eller gräsvårdsförsäkring, är en grupp försäkringar som skyddar ett trädgårdsföretags tillgångar. Den vanligaste affärsförsäkringen för gräsmattavård är allmänt ansvar, som betalar för icke-anställdas skador och egendomsskador. Landscapers allmänna ansvarsförsäkring börjar på cirka 2 200 $ per år. Men de flesta landskapsarkitekter behöver ytterligare policyer, och det ökar de totala kostnaderna.

De försäkringar du behöver och den totala kostnaden för din gräsvårdsförsäkring beror på många faktorer, inklusive ditt företags storlek, plats och de tjänster du erbjuder. För en bättre uppfattning om hur du försäkrar din trädgårdsanläggning, fyll i ett kort onlineformulär för att få en offert från experterna på Hiscox på några minuter.

Besök Hiscox

Landscaping försäkringskostnader

Landscaping försäkringskostnader varierar kraftigt beroende på den totala försäkringen som valts, de valda täckningsalternativen och din primära verksamhet. En enskild firma kan se en årlig kostnad på 500 USD medan ett större företag som erbjuder stubbborttagning kan ha kostnader på 1 000 USD för affärsfastigheter. De flesta företag kan förvänta sig att betala $7 200 till $17 900 i premier per år om de får allmänt ansvar, arbetsskadeersättning och kommersiella fordonsförsäkringar.

Landscaping Business försäkringskostnader enligt försäkring

Typiska försäkringskostnader för gräsmattavård baseras på dessa faktorer:

Plats: Din stad och stat påverkar dramatiskt alla försäkringspremier. Till exempel är företag i Kalifornien dyrare att försäkra än företag i Oregon, men i Kalifornien är San Bernardino billigare än San Diego.
Löner: Arbetslönstäckningen är direkt relaterad till lönekostnader och ökningar baserat på vilken typ av risker anställda står inför och det belopp de får betalt.
Intäktskvitton: Försäkringsbolag använder årliga kvitton för att fastställa exponeringen för ansvarsförsäkringsändamål. Ju högre företagets intäkter är, desto högre blir premiekostnaderna.
Fastighetsvärde: Affärsverktyg och utrustningsvärde avgör det totala beloppet av fastighetstäckning som krävs. Ju mer företagsegendom är värd, desto högre blir försäkringspremien.
Fordonstyp: Året, märket och modellen på lastbilen eller skåpbilen som används för din gräsmattaverksamhet påverkar kostnaden direkt. Olika fordon har olika säkerhetsfunktioner och betyg.
Huvudsakliga landskapsuppgifter: Trädgårdsarkitekter som schaktar eller flyttar jord är en högre riskkategori än de som har en liten trädgårds- och trädgårdsskötselverksamhet.
Avdragsgill: Högre självrisker minskar den årliga premien men gör att verksamheten ansvarar för mer egenutgifter i ett skadefall.

Alla dessa faktorer tillsammans är en del av emissionsprocessen, tillsammans med företagsägarens branscherfarenhet och anspråkshistorik.

Proffstips: Ett landskapsföretag kan spara pengar genom att köpa en företagsägares policy (BOP) som kombinerar allmänt ansvar, kommersiell egendom och täckning av affärsavbrott. När försäkringsgivare kombinerar dessa försäkringar kan de vanligtvis erbjuda dem till en lägre pris.

Vem behöver en trädgårdsförsäkring?

Gräsvårdsförsäkring är utformad för företag som underhåller kommersiella gräsmattor eller bostäder eller installerar buskar, växter, träd och gräs. Policyer täcker vanligtvis en mängd olika tjänster, inklusive:

Grässkötsel och underhåll: Klippning, ogräsrensning och allmänna trädgårdstjänster för att underhålla redan färdigställda landskap
Beskärning och borttagning av träd: Dammning, sprutning, trimning, borttagning av grenar och stubbar och relaterade uppgifter – kan kräva licensierade trädkirurger för att ta itu med höga träd på ett säkert sätt
Grävning och gradering: Justering av marknivå för att skapa dränering och förbereda marken för landskapsplanering
Hardscape design och implementering: Landskap med stenar, stenblock och andra icke-växtkoncept kräver ofta större utrustning för att flytta tunga föremål

Alla 50 delstater kräver någon form av licens eller certifiering för gräsvårds- och landskapsverksamheter – cirka 20 delstater vill se bevis på försäkring innan de utfärdar en licens.

I vissa stater måste de flesta landskapsentreprenörer få licens medan andra endast kräver licens för specifika verksamheter – oftast för användning av bekämpningsmedel.

Proffstips: Även om du befinner dig i en stat som inte kräver det, kan lokala myndigheter utfärda licenser. Både landskapsarkitekter och entreprenörer för gräsmattor måste vanligtvis också få specialiserade licenser, särskilt om de utför schaktning och sortering eller använder bekämpningsmedel i sin verksamhet.

Typer av landskapsarkitekturförsäkring

Trädgårdsförsäkring är en branschspecifik samling av försäkringar som de flesta gräsvårdsföretag behöver. Trädgårdsarkitekter behöver täckning för anspråk från tredje part, anställdas skador och affärsegendom skadad av stöld eller skadegörelse.

De vanligaste landskapsförsäkringarna

Kommersiellt allmänt ansvar

Allmänt ansvar omfattar kroppsskada eller egendomsskada på tredje part, särskilt personer eller enheter andra än dina anställda eller ditt företag. Tredjepartsskador och egendomsskador är de största riskexponeringarna inom gräsvårdsbranschen, med anspråk och stämningar som kan överstiga hundratusentals dollar.

Föreställ dig att du träffar en gasledning när du gräver ett hål, vilket leder till en explosion och brand som uppslukar ett hem för miljoner dollar. Utan en allmän ansvarsförsäkring kan en rättegång göra ditt företag i konkurs. Vad som är värre är att dina personliga tillgångar kan vara i fara om du är enskild ägare.

Kommersiell fastighetsförsäkring

Kommersiell egendomsförsäkring täcker tillgångar som din byggnad, utrustning, verktyg eller plantskola inventering av växter, träd och buskar. Den specifika täckningen beror på policyn, men de flesta betalar för förluster från händelser som:

Brand
Stöld
Vandalism
Hagel
Vindstormar

Andra händelser täcks ofta, så se till att klargöra täckningen med din försäkringsagent eller mäklare.

En annan viktig sak att veta om kommersiell fastighetsförsäkring är att den vanligtvis endast täcker utrustning på den adress som anges på försäkringen. Om någon stjäl en gräsklippare från baksidan av din lastbil, kommer din fastighetsförsäkring med största sannolikhet inte att betala. För det behöver du en sjöförsäkring.

Inlands sjöförsäkring

Inlandshavsförsäkring täcker din utrustning, verktyg och förnödenheter när du flyttar dem från ett jobb till ett annat eller när du levererar dina landskapsprodukter, såsom växter och träd, till en kund. Poliser kan också omfatta all utrustning som du förvarar borta från din primära plats på platser som en kunds skjul eller ett garage. Eftersom att transportera utrustning är vanligt i branschen, inkluderar de flesta försäkringsbolag åtminstone en viss täckning för sjöfarten på sina fastigheter.

Proffstips: Gräsvårdsföretagare som byter till snöröjning under vintern kan behöva fråga specifikt om inlandsmarin för den unika utrustningen. Var noga med att nämna denna extra operation för din agent för att säkerställa att du har tillräcklig täckning.

Kommersiell fordonsförsäkring

En yrkesfordonsförsäkring ersätter motpartens skador eller sakskador om du eller din anställde orsakar en olycka under arbetets körning. Det är dock bara ansvarsskydd, och det är det minsta som krävs i de flesta stater. Landskapsföretagare kan välja täckning som betalar för skador på deras fordon, vägassistans, deras medicinska räkningar och deras passagerare.

Åkgräsklippare är ett vanligt fordon som används av både landskapsarkitekter och gräsklippare. Men åkgräsklippare anses vanligtvis inte vara ett fordon för försäkringsändamål eftersom de inte är utformade för att användas på allmänna vägar. Åkgräsklippare anses vara mobil utrustning och är försäkrad av antingen en hemförsäkring eller en affärsfastighetspolicy för gräsvårdsföretag.

Arbetsskadeförsäkring

Arbetsskadeförsäkringen täcker sjukvårdskostnader och lönersättning för anställda som drabbas av arbetsrelaterade skador eller sjukdomar. Denna täckning är nödvändig för många landskapsarkitekturföretag på grund av riskerna, plus att de flesta stater kräver arbetarskydd om du har några anställda.

Dina anställda kan möta flera faror, såsom vassa verktyg, tung utrustning, maskiner och fordon, och till och med djurbett, vilket gör arbetarnas täckning kritisk för ditt småföretag.

Företagare behöver vanligtvis inte få arbetskompensation för oberoende entreprenörer. Men för att förhindra påföljder och böter måste du se till att behandla dem som oberoende entreprenörer baserat på IRS krav.

Kommersiell paraplyförsäkring

Kommersiell paraplyförsäkring ger täckning över ansvarsgränserna för andra primära försäkringar. Rättegångar eller betydande skador kan leda till mycket dyra juridiska och medicinska räkningar. Om du har en allmän ansvarsgräns på 2 miljoner USD, men dina juridiska avgifter är 3 miljoner USD, kan paraplyförsäkringen betala den 1 miljon USD som inte täcks av allmänt ansvar.

Kommersiell paraplyförsäkring lägger till ansvarsskydd till allmänt ansvar, kommersiella bilar och arbetsskadeförsäkringar. Det lägger inte till täckning för yrkesansvar eller personlig företagsegendom.

Borgensförbindelser vs landskapsarkitekturförsäkring

Utöver de försäkringar som anges ovan, måste vissa landskapsarkitekturföretag bindas. Borgensförbindelser är inte en typ av försäkring. Istället fungerar de som en garanti för kunderna att det finns en viss nivå av finansiell täckning. Anläggningsarkitekten betalar en premie till obligationsutgivaren, ofta ett försäkringsbolag. Om ett krav görs betalar obligationsutgivaren de skadelidande och hämtar sedan tillbaka det beloppet från det lilla företaget. Obligationer kostar vanligtvis mellan 1 % och 15 % av det totala obligationsbeloppet.

Landskapsentreprenörer är ofta skyldiga att köpa en form av borgensförbindelse som en del av deras krav för att få sin licens. Observera att i de flesta stater är landskapsentreprenörer licensierade av statens entreprenörsstyrelse. Att ha en borgensförbindelse håller entreprenören skadeslös, och därför är de ytterst ansvariga för eventuella förluster som de kan ådra sig.

Slutsats

Varje landskapsarkitekturföretag, oavsett om det är en gräsmattatjänst för enskild firma eller ett landskapsarkitekturföretag med full service, bör ha åtminstone ett visst försäkringsskydd för småföretag. Även om du inte har en byggnad eller värdefulla affärstillgångar att skydda, arbetar du med allmänheten, vilket öppnar upp för många potentiella riskexponeringar, särskilt kropps- och egendomsskador på anställda.

Att köpa en försäkring för din trädgårdsanläggning är ett relativt billigt sätt att förhindra en potentiellt förödande ekonomisk förlust. Om du behöver en snabb offert utan krångel för trädgårdsförsäkring är ett bra ställe att börja med experterna på Hiscox. Planer är lätta att förstå och anpassade för att möta dina behov.