Den allmänna ansvarsförsäkringen täcker företag för anspråk från tredje part, såsom kunder, för skada eller sakskada orsakad av den försäkrade verksamheten. Allmänt ansvar täcker vanligtvis endast skade- och egendomsskador som inträffar på den fysiska platsen för verksamheten.
Så fungerar allmän ansvarsförsäkring
Offentlig ansvarsförsäkring är utformad för att skydda företag från anspråk från allmänheten. Eftersom det är ansvarsskydd, kommer det att täcka det försäkrade företagets kostnader för rättsligt försvar, förlikningar, domstolsavgifter och skadestånd om någon hävdar att de skadades på företagets plats eller att företaget är ansvarigt för att skada deras egendom.
Vad täcker allmän ansvarsförsäkring
En allmän ansvarsförsäkring täcker en verksamhets ansvarskostnader för tredje mans anspråk på kropps- och egendomsskada och kräver att den händelse som orsakade skadeanmälan ska ske på företagets fysiska plats.
Som ett exempel på kroppsskada, någon som går genom din butik får en vara falla på sig, vilket orsakar en huvudskada, och lämnar in ett krav som säger att ditt företag är ansvarigt. Försäkringen skulle täcka eventuella medicinska kostnader för den skadan. Om du blir stämd för ytterligare skadestånd, täcker försäkringen även försvarskostnader, domstolsavgifter, förlikningskostnader och skadestånd.
Som exempel på egendomsskador, låt oss säga att du har en kaffeaffär och en kund kommer in med en dyr plånbok. Medan de äter ute kommer en anställd hos dig och råkar spilla kaffe över hela hennes handväska. Den allmänna ansvarspolicyn skulle täcka kostnaderna för skador på den plånboken.
Vad den allmänna ansvarsförsäkringen inte täcker
Den allmänna ansvarsförsäkringen täcker strikt fysiska och kroppsliga skador och skador på egendom. Det är viktigt att notera eftersom en allmän ansvarspolicy skulle täcka personliga skador och reklamskador, såsom förtal, förtal eller falsk arrestering utöver anspråk på kroppsskada och egendomsskador.
Den allmänna ansvarsförsäkringen är också begränsad till företagets fysiska plats, så den täcker endast den försäkrade verksamheten om det hävdas att personen skadades på företagets plats. Till exempel, om en elektriker av misstag skadar en kund när han är hemma och en skadeanmälan görs, kommer det inte att täckas av policyn eftersom det var off-premise.
Den andra begränsningen av offentlig ansvarsförsäkring är att den strikt gäller anspråk från tredje part, såsom kunder eller medlemmar av allmänheten. Detta innebär att anspråk på skada eller egendomsskada från ett företags anställda inte skulle täckas, och inte heller anspråk från företagets ägare.
Nedan följer de huvudsakliga skador som inte täcks av den allmänna ansvarsförsäkringen:
- Skada på rykte: Täcks av person- och reklamskadekomponenten i den allmänna ansvarsförsäkringen.
- Anställdas skador: Täcks av arbetsskadeförsäkring.
- Skador på grund av produkter eller avslutade operationer: Täcks av produktavslutad verksamhetskomponent av allmän ansvarsförsäkring eller fristående produktansvarsförsäkring.
- Påståenden om professionell vårdslöshet: Täcks av yrkesansvarsförsäkring.
- Skador på grund av alkoholkonsumtion: Täcks av spritansvarsförsäkring.
Allmänt ansvar vs allmän ansvarsförsäkring
Allmänna och allmänna ansvarsförsäkringar liknar varandra genom att de båda är företagsansvarsskydd som skulle betala kostnaderna för rättsligt försvar, domstolsavgifter, förlikning och skadestånd i händelse av att en tredje part gör en anspråk på kroppsskada eller egendomsskada. De största skillnaderna ligger i detaljerna.
Allmän ansvarsförsäkring är dyrare att köpa för ett företag men erbjuder ett bredare täckning. Till exempel täcker allmän ansvarsförsäkring anspråk på rykteskada och produktansvar medan den allmänna ansvarsförsäkringen inte gör det.
Allmän ansvarsförsäkring begränsar sig inte heller till var en tredje part skadas eller deras egendom skadas. Om någon av misstag skadas i sitt hem av en anställd i ett företag, skulle den allmänna ansvarsförsäkringen täcka det anspråket medan det offentliga ansvaret inte skulle göra det eftersom skadan inte ägde rum på företagets fysiska plats.
Om du funderar på att allmän ansvarsförsäkring kan passa bättre för ditt företag, kolla in CoverWallet – du kan få en offert på några minuter. CoverWallet kommer också att göra en täckningsjämförelse med andra i samma bransch för att se var du ställer upp.
Vanliga företagsansvarskrav
Allmän ansvarsförsäkring kan vara ett billigt försäkringsalternativ, särskilt för kunders halk- och fallskador, som är vanliga företagsansvarskrav. Nedan följer några vanliga typer av anspråk på företagsansvar, deras svårighetsgrad och huruvida allmänt ansvar eller allmänt ansvar omfattar dem:
*Från Uppgifterna om Hartfords anspråk
Offentligt ansvar För- och nackdelar
Oavsett om ditt företag föredrar en allmän ansvarsförsäkring, en mer omfattande allmän ansvarsförsäkring eller individuella försäkringar för att täcka person- och reklamskador eller produktansvar, bör det ha någon form av företagsansvarsförsäkring. Nedan är några av för- och nackdelarna med täckning av offentligt ansvar:
Allmänt ansvarskostnader
Offentlig ansvarsförsäkring är mycket billig, med minimipremier som börjar på cirka 500 USD per år, med kostnadsintervallet mellan 500 och 1 600 USD. Inom olika branscher, på grund av täckningsbegränsningarna, kommer den offentliga ansvarsförsäkringen vanligtvis att vara cirka 10 % lägre än den allmänna ansvarsförsäkringen.
Några av de största faktorerna för premiekostnaderna för offentligt ansvar är storleken på den fysiska platsen, företagets intäkter och operativa risker i form av hur många människor som kommer genom lokalerna. Andra faktorer som är specifika för den försäkrade kommer också att påverka priset, såsom skadehistorik, täckningsgränser och det valda självriskbeloppet.
Genomsnittlig kostnad för offentligt ansvar per bransch
*Enligt data från BizCover
Även om allmän ansvarsförsäkring kan vara dyrare, kan The Hartford säkerställa att du får toppskydd till ett bra pris genom att lägga till tillägg till policyn för annat skydd som yrkesansvar, internetrelaterat reklamansvar och täckning för dataintrång.
Vem är den allmänna ansvarsförsäkringen rätt för
I slutändan bör allmän ansvarsförsäkring endast köpas av företag som behöver spara pengar, förutsatt att samma företag oftast har risker på plats och ingen exponering för potentiella personliga anspråk och reklamkrav. Sammantaget kommer denna täckning att vara bättre lämpad för företag med fysiska lägen.
Nedan är några av de bästa företagstyperna som offentliga ansvarsförsäkringar skulle vara bra för:
- Restauranger
- Kaféer
- Detaljhandel
- Livsmedelsbutiker
- Hotell, motell och bed and breakfast
- Kemtvätt
Slutsats
Allmän ansvarsförsäkring kan vara ett billigt alternativ till företagsförsäkringar såsom allmänt ansvarsskydd. Även om skyddet inte är lika robust, kommer det offentliga ansvaret fortfarande att skydda ditt företag från anspråk från tredje part för kroppsskada eller skada på egendom som de äger. Detta säkerställer att kostnaderna för rättsligt försvar, domstol, förlikningar och rättsliga skadestånd inte behöver komma ur fickan i händelse av ett anspråk.
