Affärsbank, även känd som affärsbank, hänvisar till den uppsättning tjänster och aktiviteter som finansinstitut tillhandahåller för att möta de unika behoven hos företagskunder. Exempel på företagsbankprodukter inkluderar företagscheckkonton, sparkonton, lån och kreditkort. Affärsbank är bäst för enskild firma, partnerskap, aktiebolag (LLC) och företag.
Hur Business Banking fungerar
Inom affärsbanker arbetar företagsägare och företagsrepresentanter med en bank för sina affärsrelaterade finansiella transaktioner, där bankerna förser dem med finansiella och rådgivningstjänster som uppfyller deras behov. Vanligtvis skapar banker eller finansinstitut separata avdelningar eller divisioner uteslutande för att tillhandahålla affärsprodukter och hantera företagskunder.
När du öppnar ett företagsbankkonto måste du skicka in dokumentation som är relaterad till ditt företag, såsom affärslicenser, bolagsordning eller bolagsordning.
Business vs Personal Banking
Vem bör överväga Business Banking
Affärsbank är en fullständig nödvändighet för alla företagsstorlekar och enhetstyper. Här är några fördelar med affärsbanker:
- Låter dig separat affärs- och privatekonomi: För att skydda ägare från juridiskt ansvar kräver lagen att företag och LLC:er håller sina affärs- och privatekonomi åtskilda. Men även om du inte var juridiskt skyldig att separera din affärs- och privatekonomi, medför det många risker att inte göra det. Om du till exempel använder ditt personliga bankkonto för affärskostnader, blir det svårare att få en bild av hur mycket pengar ditt företag tjänar.
- Gör skatteförberedelser enklare: Att öppna ett separat företagsbankkonto gör det lättare att spåra företagets intäkter och utgifter. Detta är användbart när du behöver lämna in företagsskatter.
- Hjälper dig att bygga företagskredit: Borgenärer använder din affärsbankhistorik som referens när de bestämmer sig för om de ska ge dig ett lån. Genom att öppna ett företagsbankkonto kan du etablera goda affärsrelationer, bygga affärskrediter och få tillgång till bättre räntor på utlåningsprodukter och lån.
- Ger dig tillgång till affärsverktyg: De flesta affärsbanker erbjuder också lösningar som tillgodoser dina affärsbehov, såsom integrationer av bokföring och faktureringsprogram, handelstjänster, lönehanteringstjänster och affärsrådgivningstjänster.
- Ger tillgång till affärsspecifika rabatter och belöningar: Många affärsbanker tillhandahåller kostnadsbesparande kampanjer, såsom cashback, inlösbara belöningspoäng, flygbolagsmil och rabatter på affärsprodukter och programvara.
- Erbjuder ditt företag en mer professionell image: Du kan få ditt företag att framstå som mer legitimt genom att använda affärscheckar för transaktioner med leverantörer, leverantörer eller kunder.
Typer av affärsbanksprodukter
Kommersiella banker tillgodoser en mängd olika kunder – från nystartade företag till små och medelstora företag (SMB) och stora företag med olika behov. Företagsbankprodukter och -tjänster är speciellt utformade för att möta de olika behoven hos dessa företag.
De flesta affärsbanker erbjuder följande affärsbankprodukter.
Företagskontrollkonton
Ett företagscheckkonto är en typ av bankkonto som låter dig lagra och flytta runt ditt rörelsekapital. Genom den kan du göra insättningar och uttag, skriva checkar, bearbeta betalningar med automatiserade clearinghus (ACH) och göra inköp och kontantuttag med ett betal- eller bankomatkort för dina affärsrelaterade transaktioner.
Att ha ett företagscheckkonto är viktigt, särskilt om ditt företag behöver göra regelbundna betalningar till leverantörer eller leverantörer. Dessa konton har vanligtvis tillhörande kostnader, även om du kan hitta några gratis företagskonton från digitala banker.
Företagssparkonton
Till skillnad från företagscheckkonton, som är utformade för att hålla rörelsekapital, låter företagssparkonton dig lagra överflödiga medel för framtida bruk och låter dig tjäna en liten summa ränta, vilket gör det till ett bra ställe att parkera dina extra pengar. I de flesta fall låter företagssparkonton dig enkelt komma åt dina pengar när du behöver dem. De flesta banker begränsar dock avgiftsfria uttag till sex per kontocykel.
Företagskreditkort
Ett företagskreditkort är ett kreditkort avsett för företagsbruk. Genom att använda en sådan kan du bygga affärskrediter och förbättra kreditvärdigheten, vilket ger ditt företag tillgång till bättre finansieringsmöjligheter i framtiden. Att ha en kan också hjälpa dig att hålla isär dina affärs- och personliga utgifter.
Företagslån och lån
Företagslån och lån är utformade för att ge dig tillgång till finansiering och rörelsekapital för dina unika affärsbehov. Företagslån skiljer sig från privatlån eftersom de är specifikt avsedda för affärsändamål. Vanliga företagslåneprodukter inkluderar SBA-lån, affärskrediter, kontantförskott från handlare, kommersiella inteckningar och utrustningsfinansiering.
FDIC försäkring
De flesta företagsbankkonton ger FDIC-försäkring upp till $250 000. FDIC-försäkringen lovar att kompensera ditt företags bankinsättningar – om din bank eller finansinstitut misslyckas. Denna täckning är separat från täckningen för ditt personliga bankkonto, så länge som ditt företag är separat organiserat enligt statlig lag.
Typer av affärsbanksinstitut
Du hittar affärsbanksprodukter i finansiella institutioner som traditionella banker, onlinebanker och kreditföreningar. Att förstå de olika typerna av finansinstitut hjälper dig att välja en bank för ditt företag.
Traditionella banker
Med traditionella banker avses vinstdrivande bankinstitut med fysiska filialer. De tenderar att erbjuda ett komplett utbud av banktjänster, inklusive checkprodukter, sparprodukter, utlåningsprodukter och kreditkort.
Banker endast online
Till skillnad från traditionella banker fungerar onlinebanker uteslutande online och tillhandahåller inga fysiska filialer. Men eftersom banker som bara är online inte behöver betala för hyra och verktyg, kan de vanligtvis erbjuda bankprodukter med lägre avgifter och högre priser än sina traditionella motsvarigheter.
Kreditföretag
Kreditföreningar är ideella organisationer som ägs av deras medlemmar. De fokuserar på att skapa specialiserade tjänster som tillgodoser behoven hos deras medlemsbas. Som ett resultat erbjuder kreditföreningar vanligtvis lägre avgifter och högre priser. För att gå med i en kreditförening måste du vanligtvis uppfylla specifika kriterier, som att bo på en specifik plats, arbeta för en viss arbetsgivare eller ha familjemedlemmar som redan är medlemmar.
För- och nackdelar med Business Banking
Slutsats
Business banking består av bankprodukter och tjänster exklusiva för kommersiella kunder. Att öppna ett företagsbankkonto är en fullständig nödvändighet när man driver ett företag eftersom det låter dig separera affärs- och privatekonomi. Produkterna och tjänsterna under affärsbank är skräddarsydda specifikt för att möta behoven hos företag av alla storlekar.
