Farmers & Merchants Bank Business Checking Review 2023

Om du letar efter prisvärda regionala banktjänster i södra Kalifornien är Farmers & Merchants Bank ett utmärkt alternativ. Det erbjuder fyra typer av företagskontrollprodukter: ett grundläggande checkkonto utan räntedragning med låga transaktionsgränser; ett analyserat checkkonto med inkomstkredit; ett konto utan räntedragning med högre transaktionsgränser; och ett räntekonto med 0,05 % APY.

Farmers & Merchants Bank erbjuder också specialbanktjänster för trosbaserade organisationer och hälsovårdsföretag.

Hur Farmers & Merchants Bank klarar sig med sina konkurrenter

Se helskärmstabell

*Tredjepartsoperatörsavgifter kan tillkomma.

När Farmers & Merchants Bank passar bra

• Du vill ha obegränsad checkskrivning, insättningar och transaktioner: Alla företagscheckkonton kommer med obegränsad avgiftsfri checkskrivning, insättningar och transaktioner.
• Du driver ett hälsovårdsföretag eller en trosbaserad organisation: Det erbjuder specialtjänster, inklusive skräddarsydd utlåning, till kunder som driver hälsovårds- eller trosrelaterade organisationer.
• Du vill ha tillgång till kommersiella låneprodukter: Det har kommersiella fastigheter och bygglån, kreditlinjer, utrustningslån och företagskreditkort.

När Farmers & Merchants Bank inte passar bra

• Du vill ha rikstäckande tillgång till personlig bankverksamhet: Farmers & Merchants Bank verkar uteslutande i Kalifornien, medan Chase har 4 700 filialer i 48 delstater.
• Du kan inte upprätthålla ett genomsnittligt dagligt saldo på 5 000 USD: Farmers & Merchants Bank tar ut en månatlig underhållsavgift på $20, som endast kan avstås med ett minsta saldo på $5 000. Vi rekommenderade den Burbank-baserade kreditföreningen UMe, som låter kunder avstå från den månatliga serviceavgiften på 10 USD genom att registrera sig för e-utlåtanden.
• Du vill hantera dina företagskonton med ett team: Även om Farmers & Merchants Bank låter kunder lägga till ytterligare användare till företagskonton, tar den ut en avgift på 5 USD per användare. Den onlinebaserade banklösningen Relay låter användare bjuda in ytterligare teammedlemmar och anpassa åtkomstnivåer och utgiftsgränser. Den utfärdar upp till 50 anställdas betalkort, utan kostnad.

Om ditt lilla företag uppfyller ett eller flera av dessa scenarier, se vår guide till de bästa kontona för småföretag för ytterligare rekommendationer.

Farmers & Merchants Bank Business Checking Översikt

Farmers & Merchants Bank Företagskontrollkrav

För att öppna ett företagscheckkonto hos Farmers & Merchants Bank måste du besöka en filial eller skicka en kontaktförfrågan online. Du kan be om att bli kontaktad via telefon eller e-post. Kontaktformuläret kräver följande information:

• Förnamn
• Efternamn
• Telefonnummer
• E-postadress
• postnummer

Farmers & Merchants Bank accepterar företag som verkar utanför Kalifornien. Företag utanför Kalifornien måste dock ringa Farmers & Merchants Bank på (866) 437-0011 för att fråga.

På ansökan kan du bli ombedd att tillhandahålla relevanta affärsdokument. För en checklista över dokument som de flesta affärsbanker kräver, se vår guide om hur man öppnar ett checkkonto för småföretag.

Farmers & Merchants Bank Företagskontrollfunktioner

Skalbara företagskontrollkonton

Farmers & Merchants företagscheckkonton skalas enligt dina affärsbehov, med olika gränser för debettransaktioner (uttag, checkar, automatiska överföringar eller betalningar). Startinsättningen för alla företagscheckkonton är $200.

• Företagskontroller ej analyserade: Ett grundläggande konto som tar ut en månadsavgift på $20, som kan avstås med ett minsta saldo på $5 000. Gränsen för debettransaktioner är 300 per utdragscykel, med en transaktionsavgift på 0,40 USD för varje post efter gränsen.
• Affärskontroll analyserad: Ett analyserat checkkonto som kompenserar avgifter med en intäktskredit. Den tar ut en månadsavgift på $25.
• Business Checking Plus: Ett konto designat för företag med högre transaktionsvolymer. Den tar ut en månadsavgift på $35, som kan avstås med ett minsta saldo på $35 000. Gränsen för debettransaktioner är 400 per utdragscykel, med en transaktionsavgift på 0,40 USD för varje post efter gränsen.
• Affärsintresse vid kontroll: Ett räntedragande konto med en APY på 0,05. Den tar ut en månadsavgift på $25, som kan avstås med ett minsta saldo på $6 000. Gränsen för debettransaktioner är 300 per utdragscykel, med en transaktionsavgift på 40 cent för varje post efter gränsen.

Business Debit Mastercard

Farmers & Merchants Bank Business Debit Mastercard kan betala för köp var som helst där Mastercard accepteras. Det låter dig också ta ut pengar i Farmers & Merchants Banks uttagsautomater.

Digital bankverksamhet

Banken erbjuder digital bankverksamhet i webbläsare och mobil. Genom digital bankverksamhet kan du kontrollera saldon, betala räkningar och skatter, överföra pengar, godkänna transaktioner och generera rapporter. Dessutom kommer mobilbanker med 15 gratis transaktioner för att registrera insättningar på distans. Du kan lägga till ytterligare användare till ditt konto, men Farmers & Merchants Bank tar ut en avgift på 5 USD per ytterligare användare.

Mobilappen (tillgänglig på Android och iOS) är väl mottagen, med betyget 4,4 i Play Store och 4,6 i App Store. Enligt recensenter är appen stabil och lätt att använda. Vissa kritiserar dock funktionen för att betala räkningar för att vara svårnavigerade.

Text Banking

Om du registrerar dig för textbank låter Farmers & Merchants Bank dig se kontosaldo, göra överföringar och granska den senaste transaktionshistoriken genom att skicka de angivna textkoderna till din leverantör via SMS-tjänster. Även om tjänsten är gratis under Farmers & Merchants Bank, kan din trådlösa operatör ta ut avgifter för sms.

e-utlåtanden

Du har möjlighet att få dina månadsutdrag online istället för per post. Om du inte registrerar dig för e-utdrag, kommer Farmers & Merchants Bank att debitera dig en avgift på 3 USD för varje postat pappersutdrag.

Integrering av bokföringsprogram

Farmers & Merchants Bank checkkonton integreras med Quicken och QuickBooks.

Sopa konton

Ett svepkonto är ett system för cash pooling som överför överskjutande medel från ditt primära checkkonto till ett räntebärande sekundärt konto. För att skapa ett svepkonto måste du bestämma ett målsaldo för ditt primära konto. När din inkomst ökar ditt saldo förbi det angivna målsaldot, kommer Farmers & Merchants Bank att överföra de överskjutande medlen till ditt sweepkonto automatiskt.

Nollsaldokonton

Ett nollsaldokonto är ett system för cash pooling som skickar pengar från din primära för att upprätthålla ett saldo på noll. Systemet sprider medel till sekundära konton för utgifter, såsom löner, småkassor eller driftskostnader.

Andra Farmers & Merchants Bank-företagsprodukter

Sparprodukter

• Räntebesparingar på företagsmarknaden: Ett grundläggande sparkonto som tjänar 0,05 % APY och tar ut en månadsavgift på 15 USD, som kan avstås från ett saldo på minst 1 000 USD. Den har en uttagsgräns på 6 per kvartal. Insättningskravet är $200.
• Företagsmarknadens ränta penningmarknaden: Ett penningmarknadskonto som tjänar 0,05 % APY och tar ut en månadsavgift på 15 USD, som kan avstås från ett saldo på minst 4 000 USD. Den har ingen uttagsgräns. Insättningskravet är $200.
• Insättningsbevis (CD): Tidsbestämda insättningar med löptider mellan 7 dagar och 60 månader. CD-skivor har en minsta öppningsinsättning på $1 000.

Utlåning av produkter

Farmers & Merchants Bank erbjuder specialutlåning för ägda fastigheter, ideella organisationer och gudshus; kommersiella fastighets- och bygglån samt kommersiella och industriella lån för kortfristiga finansieringsbehov.

• Speciallånegrupp: Med ett team av långivare som är specialiserade på ägarfinansierad fastighetsfinansiering, skattebefriad obligationsfinansiering och ideell utlåning kan Farmers & Merchants Bank erbjuda skräddarsydda lånelösningar för ägda fastigheter, ideella organisationer och gudshus.
• Kommersiella fastighets- och bygglån: Farmers & Merchants Bank erbjuder permanenta lån, brygglån, renoveringslån, bygglån och huvudlåneavtal utan förskottsbetalningar och konkurrenskraftiga priser och villkor.
• Kommersiell och industriell utlåning: Erbjuder krediter, utrustningslån och lån med säkerhet i lager eller fordringar för företag med kortsiktiga finansieringsbehov.

Företagskreditkort

Farmers & Merchants Bank erbjuder låga räntor, flexibla belöningar och kontanter tillbaka Visa kreditkort. Alla kort kommer med Noll Fraud Liability-skydd och gratis verktyg för utgiftsrapportering. Kortinnehavare kan utfärda ytterligare kreditkort för anställda gratis.