Företagslånekrav: 7 kriterier du behöver uppfylla

Vill du ta ditt företag till nästa nivå? Ett sätt att göra det är genom att ta ett företagslån. Men innan du ansöker är det viktigt att känna till de sju krav du måste uppfylla för att öka dina chanser att bli godkännande. Missa inte denna möjlighet att växa ditt företag – läs vidare för att upptäcka de sju företagslånekraven du behöver känna till.

Lånekrav för småföretag.

Långivare överväger följande krav när de utvärderar en potentiell småföretagare för ett företagslån:

• Kreditvärdighet
• Inkomst
• Tid i affärer
• Säkerhet/Personlig garanti
• Affärs plan
• Bransch, geografi och företagsstorlek
• Finansiell dokumentation

1. Kreditpoäng

Nästan alla långivare kommer att titta på din kreditpoäng när de utvärderar dig för ett potentiellt lån. En kreditvärdering är i grunden ett mått på hur sannolikt det är att du betalar tillbaka ett lån. Det beräknas över tid när du ansöker om och betalar tillbaka kreditkort, billån, bostadslån och andra skulder.

Företagsägare till ett ungt företag kommer sannolikt att behöva visa sin personliga kreditvärdering såväl som sin företagskreditpoäng (och ja, det finns två poäng). Beroende på långivaren har de alla en poängtröskel som de inte kommer att gå under. Om din poäng faller under miniminivån, kommer du sannolikt inte att kvalificera dig för ett traditionellt lån.

Typ	Kreditpoängkrav*
SBA-lån	Miniminivån börjar på 650
Tidslån	Miniminivån börjar på 600
Kreditgräns	Miniminivån börjar på 600
Fakturafaktorering	Har vanligtvis inga krav på kreditvärdighet
Finansiering av utrustning	Miniminivån börjar på 520
Business Cash Advance	Miniminivån börjar på 500

Förbättra din personliga kreditpoäng:

Öka din kreditpoäng tar tid, men det är värt det att säkra ett företagslån. Börja med att betala räkningar snabbt, eftersom sena betalningar skadar din poäng. Håll kreditkortssaldot lågt och begränsa nya konton. Granska din kreditupplysning för fel och tvist om det behövs.

Bygga företagskrediter:

För att etablera din företagskredit, börja med att öppna ett företagsbankkonto och skaffa ett företagskreditkort. Säkerställ snabba betalningar och undvik alltför stora företagsskulder. Samarbeta med leverantörer och leverantörer som rapporterar betalningshistorik till kreditupplysningsföretag och bygg en pålitlig meritlista som förbättrar ditt företags kreditvärdighet.

2. Intäkter

Det är svårt för någon att erbjuda en småföretagare ett lån om det inte finns några tydliga bevis för att de har kapacitet att betala tillbaka lånet.

De flesta långivare kommer att utvärdera din genom att jämföra din årliga inkomst med din återkommande skuld. Ingen vill se dig misslyckas med ett lån, vilket är anledningen till att ett företag i tidigt skede eller idéfas utan någon produkt på marknaden att sälja och utan inkomst har så svårt att säkra finansiering. I vissa fall kommer en högre månatlig intäkt att kompensera för en lägre kreditpoäng.

Typiska minimikrav för intäkter:

Långivare har vanligtvis en uppsättning intäktskrav när det gäller att godkänna ett företagslån. Dessa trösklar varierar beroende på långivare och vilken typ av lån du ansöker om, men ett vanligt riktmärke är en årlig intäkt på minst 50 000 USD. Här är några allmänna riktlinjer:

• SBA-lån: Minsta årliga intäktskrav börjar runt $96 000.
• Tidslån: Minsta årliga intäkt börjar vanligtvis på $96 000.
• Kreditgräns: Minsta årliga intäkt börjar vanligtvis på $50 000.
• Fakturafaktorering: Denna typ av finansiering kräver vanligtvis minst 10 000 USD i månatliga fakturor.
• Finansiering av utrustning: Intäktskraven varierar mycket, men börjar vanligtvis på 50 000 USD.
• Business Cash Advance: Detta finansieringsalternativ kräver vanligtvis minst 10 000 USD i månadsintäkter.

Det är viktigt att notera att dessa är allmänna riktlinjer och de specifika intäktskraven kan variera beroende på långivare. Det är alltid en bra idé att kolla med potentiella långivare om deras specifika krav.

Öka dina intäkter:

Om ditt företags intäkter ännu inte är på dessa nivåer finns det flera strategier du kan använda för att öka din försäljning och utveckla ditt företag. Överväg att utforska nya marknader, utöka din produktlinje eller implementera en ny marknadsföringsstrategi. Kom ihåg att en stadig och ökande intäktsström inte bara ökar dina chanser att kvalificera sig för ett företagslån utan indikerar också ditt företags allmänna hälsa och framgång.

Täckningsgrad för skuldtjänst

De Täckningsgrad för skuldtjänst (DSCR) är ett mått som långivare använder för att bedöma om ett företag genererar tillräckligt med intäkter för att bekvämt täcka sina skuldförpliktelser, inklusive kapitalbelopp, räntor och leasingbetalningar. DSCR beräknas genom att dividera ett företags driftsnetto med dess totala skuldtjänst.

Förstå DSCR:

En DSCR på mindre än 1 indikerar att företaget inte genererar tillräckligt med intäkter för att täcka sin skuld, vilket utgör en risk för långivaren. En kvot högre än 1 talar däremot för att verksamheten är kapabel att fullgöra sina skuldförbindelser och eventuellt upprätthålla ytterligare skulder.

Typiska DSCR-krav:

Olika långivare kan ha olika DSCR-krav, men ett vanligt riktmärke är en DSCR på minst 1,25. Högre kvotkrav kan betyda att långivaren är riskvillig och vill säkerställa att låntagaren bekvämt kan hantera låneåterbetalningarna.

Förbättra din DSCR:

För att förbättra din DSCR kan du antingen öka intäkterna eller minska företagens skulder. Strategier för att öka intäkterna kan vara att expandera till nya marknader, lansera nya produkter eller förbättra marknadsföringsinsatser. Att minska skulderna kan innebära att omförhandla villkor med leverantörer eller konsolidera lån för att sänka månatliga betalningar. Kom ihåg att en högre DSCR inte bara kan förbättra dina chanser att säkra ett företagslån utan också göra det möjligt för dig att förhandla fram bättre villkor.

3. Tid i verksamheten

Tid i affärer är en annan vanlig metrik som långivare använder för att mäta kapacitet. Tiden i verksamheten varierar kraftigt från sex månader till två år. En handfull långivare kommer att arbeta med nystartade företag.

4. Säkerhet/Personlig garanti

Säkerheter är en tillgång såsom egendom, kontanter eller större tillgångar som utrustning som en lånesökande erbjuder som garanti på ett lån. Om företaget misslyckas med lånet kan långivaren kräva säkerheten.

Istället för säkerheter kommer vissa långivare att be om en personlig garanti, vilket gör det möjligt för långivaren att beslagta personliga tillgångar om företaget misslyckas med lånet. I huvudsak accepterar du personligt ansvar för affärslånet. Vissa långivare erbjuder företagslån utan säkerhet, som inte kräver säkerhet men kommer troligen fortfarande att kräva en personlig garanti. I allmänhet kommer dessa lån att vara svårare att kvalificera sig för eftersom de är mer riskfyllda för långivaren.

5. Affärsplan med låneförslag

Tillsammans med din affärs plankommer du att vilja ta upp hur ditt företag kommer att använda lånet och förväntade tillväxtprognoser.

Vad ska kapitalet användas till?

Långivare kommer att vilja veta detaljerna. Investerar du i ny utrustning? Anställa fler medarbetare? Utöka eller uppgradera ditt kontor? Lämna inget ute. Ange vad den ska användas till med motsvarande dollarbelopp.

Du vill också formulera varför du behöver dessa förbättringar. Hur kommer dessa investeringar att växa ditt företag?

Vad är din återbetalningsplan?

Det bör finnas två delar i ditt svar:

1. Vilken är din föredragna återbetalningsplan (som sedan kommer att förhandlas fram)?
2. Vad händer om återbetalningsplan A faller igenom? Vad händer om din försäljning är sämre än beräknat? Vad är plan B?

Långivare vill se en realistisk vision om hur det investerade kapitalet kommer att expandera och öka din resultaträkning så att de i slutändan får återbetalning.

Vilka kvalifikationer/kapaciteter har din ledningsgrupp?

Det krävs mer än pengar för att utveckla ett framgångsrikt företag. Om ditt team är underkvalificerat eller upplever någon form av dysfunktion, bör du ta hänsyn till detta när du tänker på riskerna med att ta på dig skulder. Se till att ditt team är kvalificerat och har ett CV för att imponera på långivare.

6. Bransch, geografi och företagsstorlek

Olika långivare kan ha specifika preferenser för branschen, geografiskt läge och storleken på företaget de är villiga att finansiera. Det här avsnittet kommer att fördjupa dig i hur dessa faktorer kan påverka dina chanser att skaffa ett företagslån.

Industri:

Många långivare sätter begränsningar på vilka typer av branscher de kommer att arbeta med eller kommer att ha strängare krav om en bransch anses vara högrisk. Vissa lånetyper, såsom SBA-lån och fakturafaktorer, har också branschrestriktioner.

Följande branscher är begränsade från att kvalificera sig för ett SBA-lån:

• Låneförpackning
• Investering eller utlåning
• Multiförsäljningsdistribution
• Spekulation
• Spelande

Läs mer om SBA-lånekrav

Faktura factoring företag arbetar bara med B2B eller B2G industrier.

Andra långivare är specialiserade på specifika branscher som sjukvård eller e-handel. Genom att ansöka via Lendio kan vi koppla dig till den långivare som passar bäst för din bransch.

Geografi:

Vissa långivare har geografiska begränsningar och verkar endast i specifika stater eller regioner. Detta kan bero på licenskrav, regionala ekonomiska förhållanden eller fokus på lokala samhällen. Det är viktigt att verifiera att långivaren du funderar på är verksam i ditt företag. Dessutom kan företag belägna i ekonomiskt missgynnade områden eller företagszoner ha tillgång till särskilda lokala eller federala finansieringsprogram.

Företagsstorlek:

Ditt företags storlek, vanligtvis bestäms av antalet anställda och årliga intäkter, kan också påverka din rätt till vissa lån. Till exempel US Small Business Administration (SBA) definierar ett litet företag utifrån dessa faktorer och sätter olika trösklar för olika branscher. Vissa långivare vänder sig specifikt till små företag, medan andra fokuserar på medelstora till stora företag. Att förstå din företagsstorleksklassificering kan hjälpa dig att identifiera potentiella lånemöjligheter.

7. Finansiell dokumentation

De flesta långivare kommer att kräva följande dokumentation som en del av ansöknings- och godkännandeprocessen:

1. Inkomstdeklarationer från de tre föregående åren: Ju mer lönsamt ditt småföretag ser ut på skattedeklarationer, desto mer sannolikt är det att du får finansiering för småföretag.
2. Balansräkning och resultaträkning: Se till att dina finansiella rapporter är 100 procent korrekta.
3. Personliga & företags kontoutdrag: De flesta långivare vill se både personliga och affärskontoutdrag. Du vill vara redo att förklara alla drastiska perioder där du hade ont om pengar eller till och med blev negativ.
4. Företagslicens och registrering
5. Bolagsordningen
6. Affärs plan

Du är förmodligen mer kvalificerad för ett småföretagslån än du tror att du är. Ta bara ett djupt andetag, fyll i vår 15-minutersansökanoch utforska dina alternativ.

*Informationen på denna sida är Lendios åsikt baserad på Lendios forskning, metodik, utvärdering och andra faktorer. Informationen som tillhandahålls är korrekt vid tidpunkten för den första publiceringen av sidan (9 november 2023). Även om Lendio strävar efter att behålla denna information för att säkerställa att den är uppdaterad, kan denna information vara annorlunda än vad du ser i andra sammanhang, inklusive när du besöker den finansiella informationen, en annan tjänsteleverantör eller en specifik produkts webbplats. All information som tillhandahålls på denna sida presenteras för dig utan garanti. När du utvärderar erbjudanden, vänligen granska finansinstitutets villkor, relevanta policyer, avtalsavtal och annan tillämplig information. Observera att intervallen som tillhandahålls här inte är förkvalificerade erbjudanden och kan vara större eller mindre än intervallen som tillhandahålls baserat på informationen i din företagsfinansieringsansökan. Lendio kan få ersättning från de finansinstitut som utvärderas på denna sida i händelse av att du får företagsfinansiering genom den finansiella institutionen.