Stop gap-täckning är en försäkringsprodukt som täcker en företagsägares ansvar om deras anställde stämmer över en arbetsskada. De flesta arbetsskadeförsäkringar skyddar arbetsgivare i den situationen genom att betala deras juridiska räkningar. Vissa policyer har dock inte detta skydd, vilket lämnar företagsägaren med en “lucka” i sin täckning. Stop gap-försäkring täcker det gapet.
Arbetsskadeersättningen är uppdelad i två delar. Den första delen är den del som de flesta förstår som arbetarkompensation, policyn som betalar för anställdas skador. Det finns dock en andra del som betalar sig när en skadad anställd stämmer, och den kallas arbetsgivaransvarsförsäkring. Stater som kräver att företag köper arbetsskadeförsäkring genom en statlig fond inkluderar vanligtvis inte arbetsgivaransvar. Arbetsgivare i dessa monopolistiska stater lämnas utsatta för en anställds anklagelse om att företaget är ansvarigt för deras skador.
Företag med anställda i en av de fyra monopolistiska staterna – North Dakota, Ohio, Washington och Wyoming – måste se till att de har rätt skydd på plats. Som en av de ledande försäkringsbolagen för arbetsskadeförsäkring i USA kan The Hartford utvärdera din situation och rekommendera rätt täckning för ditt företag.
Besök The Hartford
Vad Stop Gap-försäkringen täcker
Arbetstagares ersättning betraktas vanligtvis som en “no-fault”-försäkring, vilket innebär att den ger skydd oavsett vem som är felet: arbetsgivaren eller arbetstagaren. Det finns dock fall där en anställd kan hävda att de har rätt till ytterligare skadestånd. Till exempel kan en arbetsgivare ställas inför en stämningsansökan från:
- Anställda som hävdar grov vårdslöshet orsakade sina skador
- En skadad anställds make hävdar förlust av konsortiet
- Anställda som har valt bort arbetarskyddet
Liksom arbetsgivaransvarsförsäkringen är stop gap-täckning utformad för att skydda ett företag från anklagelser som dessa genom att betala för arbetsgivarens juridiska kostnader, såsom advokater, utredare och domstolsavgifter, såväl som förlikningar och domstolsbeslut. Det belopp som en försäkringsgivare betalar i en skadeanmälan beror på de täckningsgränser som anges i försäkringen.
Vanliga uteslutningar av Stop Gap-försäkringar
Stop gap-försäkring är inte standardiserad, så detaljerna kan variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag. Men som alla försäkringar har stop gap-täckning anmärkningsvärda undantag, inklusive:
- Skador som uppsåtligen orsakats av arbetsgivaren
- Böter och påföljder bedöms av tillsynsmyndigheter på arbetsgivaren för farliga arbetsförhållanden
- Skador eller sjukdomar som härrör från illegal anställning av en arbetstagare
- Böter bedöms för en arbetsgivares bristande efterlevnad
- Avtalsmässiga skulder som arbetsgivaren tar på sig
- Känslomässiga skador och skadestånd baserat på ledningsåtgärder som bedömningar, degraderingar, uppsägning eller trakasserier
- Sjukdomar eller skador till följd av arbete på ett fartyg eller flygplan
- Arbetsgivarens domstol beslutade om skadestånd
Det är viktigt att läsa igenom stoppgapetäckningen för att helt förstå vad som täcks och vad som inte täcks.
Vem behöver täckning för Stop Gap
Många arbetsgivare behöver inte täcka mellanrum eftersom deras arbetsskadeförsäkringar automatiskt kommer med arbetsgivarens ansvarsförsäkring. Emellertid inkluderar policyer från monopolistiska stater inte arbetsgivaransvar, och det betyder att dessa företagsägare har exponering för anställdas stämningar som kräver stop gap-försäkring.
De stater där arbetsgivare bör undersöka täckning av stop gap är:
- norra Dakota
- Ohio
- Washington
- Wyoming
Dessutom kan företagare i icke-monopolistiska stater också behöva stop gap-försäkring om de har anställda som arbetar i en monopolistisk stat.
Låt oss till exempel säga att ett Oregon-baserat företag har ett permanent satellitkontor i Seattle. Det är inte bara nödvändigt att företaget skaffar en primär arbetskompensationspolicy för alla Oregon-arbetare, utan det kan också behöva en policy från Washington State Fund för sina anställda i Seattle. Eftersom Washington är en monopolistisk stat, inkluderar dess policy inte arbetsgivaransvar. Detta lämnar den Oregon-baserade arbetsgivaren utsatt för stämningar från sina anställda i Washington. Att få stoppgapetäckning skyddar arbetsgivaren från den exponeringen.
Hur man får täckning för stoppgap
Stop gap-täckning kan köpas från en privat operatör antingen som en rekommendation eller en fristående policy. När den säljs som en rekommendation, läggs täckning vanligtvis till din allmänna ansvarspolicy om ditt företag uteslutande är verksamt i en av staterna med monopolistiska arbetarfonder. Företag som verkar i monopolistiska och icke-monopolistiska stater kan behöva ett stop gap-godkännande som läggs till sina anställdas ersättningspolicyer.
Slutsats
När du driver ett företag i en monopolistisk stat behöver du ytterligare skydd mot stämningar om arbetsgivaransvar i fall anställda skadas på jobbet. Istället för att bekämpa dessa ansvarsprocesser på egen hand med ditt eget kapital, ger stop gap-försäkring det nödvändiga skyddet. Prata med din försäkringsagent om att lägga till detta till ditt försäkringsskydd.
Om du funderar på att lägga till täckning för stop gap, kanske du vill prata med en agent med The Hartford. Hartford är en ledande leverantör av arbetsskadeförsäkringar och dess agenter kan fastställa rätt täckning inom några minuter.
