Det finns mer än ett sätt att köpa en kommersiell allmän ansvarsförsäkring. Du kan köpa det direkt från transportören, genom en agent eller via en mäklare. Transportören är ansvarig för att upprätthålla villkoren i försäkringsavtalet, även känd som en policy. En agent arbetar på uppdrag av ett försäkringsbolag medan en mäklare arbetar på uppdrag av kunden för att hitta den bästa policyn för bästa möjliga pris.
Det är viktigt att förstå hur du köper en försäkring eftersom det kan innebära att du får betydligt olika alternativ.
Vad är en försäkringsmäklare?
En försäkringsmäklare arbetar för dig som kund. Det betyder att de tar den relevanta informationen som behövs för att hitta en policy för dig och kommer att handla den informationen bland olika transportörer för att få det som är rätt för dig.
Mäklarens jobb är att hjälpa dig att utvärdera den bästa policyn för dina behov. De blir betrodda rådgivare som förstår risken med ditt företag och hittar en policy som bäst hanterar den risken. Till skillnad från en transportör eller agent kan en mäklare inte binda täckning, vilket innebär att de måste skicka in en ansökan å din vägnar till transportören för att få policyn godkänd och effektiv.
För- och nackdelar med försäkringsmäklare
Som med allt annat finns det för- och nackdelar att tänka på när du funderar på om du vill använda en mäklare eller inte gå direkt till en transportör. För småföretagare som känner till företaget de vill arbeta med eftersom de litar på ryktet, kan det vara lättare att gå direkt till transportören eftersom du i många fall får en policy snabbare. Men eftersom mäklare arbetar för dig kan det vara värt att vänta för att se om mäklaren kan hitta en lika stark transportör med en billigare policy för dina behov.
Vad är skillnaden mellan försäkringsagenter och mäklare?
Begreppen försäkringsagent och försäkringsmäklare blandas ofta ihop, men de är olika. Agenter får en provision av transportören för att agera på deras vägnar. Agenten kan binda täckning, vilket gör det snabbt och enkelt att få en försäkring. Agenten kommer dock inte att jämföra den policyn med andra operatörer som mäklaren kommer att göra.
Försäkringsmäklaren söker den bästa transportören för sin klients behov. Det innebär att mäklaren inte är begränsad till en eller två transportörer han har ett möte med. Mäklare får också en provision, men provisionen kan komma från valfritt antal transportörer, beroende på var policyn i slutändan kommer från. Detta ger mäklare ett mer objektivt förhållningssätt för att hjälpa företagare att hitta rätt försäkring. Det är viktigt att veta att vissa mäklare tar ut en avgift när de placerar verksamheten hos en transportör, och denna avgift återbetalas inte om du avbryter försäkringen i förtid, även om din premie skulle vara det.
Vad är ett försäkringsbolag?
Ett försäkringsbolag är en leverantör av specifika typer av försäkringar, som allmän ansvarsförsäkring. Det anställer i allmänhet representanter och agenter för att söka och sälja försäkringar. Agenter kan arbeta direkt för försäkringsbolaget, eller så kan de vara oberoende ombud som utses av transportören. Som en oberoende agent upprätthåller de sina egna kostnader för att göra affärer och anses vara egenföretagare men fungerar som en förlängning av transportören.
Transportören är ansvarig för alla aspekter av försäkringen som inkluderar försäkring, service och anspråk. När en företagsägare har ett problem kommer de sannolikt att få hjälp direkt från transportören, vilket är fallet under anspråksprocessen. Även oberoende agenter kommer att skjuta upp behandlingen av anspråk och många andra frågor direkt till transportören.
För- och nackdelar med försäkringsbolag
När en företagare arbetar direkt med en transportör beror det oftast på att de har en stark respekt för varumärket. De litar på att försäkringen och dess efterföljande täckning kommer att ta hand om dem ordentligt under en förlust. Det är också möjligt att människor går direkt till transportören och tror att de kommer att spara pengar genom att göra det. Verkligheten är att transportörens priser är fasta, och de kommer inte att ge någon rabatt eftersom du går med dem direkt.
Hur transportörer säljer försäkringar
Försäkringsbolag säljer försäkringar på fyra olika sätt. I slutet av dagen kommer försäkringen att prissättas på samma sätt oavsett hur du får försäkringen om du inte har en mäklare som tar på sig en extra avgift.
De fyra sätten som transportörer säljer försäkringar på inkluderar:
- Direktförsäljning: Använd representanter för att uppfylla policyorder men ber sällan om affärer via representanter
- Fångsagenter: Dessa agenter arbetar med endast ett försäkringsbolag men är själva oberoende företagare och får betalt en provision för att värva och sälja för transportören
- Oberoende agenter: Kan ha flera möten med olika transportörer för att söka och sälja försäkringar baserat på begränsade shoppingmöjligheter
- Mäklare: Är småföretagare som handlar policyer bland olika transportörer för att hitta det bästa erbjudandet för kunderna
När ska man använda en försäkringsmäklare
Använd en försäkringsmäklare om du är osäker på var du ska börja när det gäller att skaffa din företagsförsäkring eller vill att någon ska hjälpa dig hitta det bästa priset. De tar de relevanta uppgifterna om ditt företag för att hjälpa dig att identifiera dina exakta behov. Sedan kommer de att uppfylla dessa behov genom att få offerter från flera operatörer för att se vilket alternativ som passar ditt företag bäst.
CoverWallet är en försäkringsmäklare online som gör just det. De använder smart teknik för att hjälpa småföretagare att identifiera sina behov och sedan rekommendera en policy – allt inom några minuter.
Besök CoverWallet
När ska man använda ett försäkringsbolag
Gå direkt med ett försäkringsbolag om du vill vara säker på att du får en försäkring hos en leverantör som du litar på. Kanske har du haft en god tidigare erfarenhet av transportören eller är intresserad baserat på en pålitlig rekommendation. Hur som helst, att gå direkt till operatören kan spara tid i det långa loppet eftersom operatören kan binda täckning i slutet av telefonsamtalet.
Hartford är en försäkringsexpert för småföretag och direktoperatör. Du kan få en policy citerad inom några minuter och ha en bunden policy bara några sekunder efter det. Det bästa av allt är att The Hartford är en konkurrenskraftig transportör som många mäklare använder eftersom deras prissättning tillfredsställer de flesta branschbehov. Tveka inte att få en offert idag.
Besök The Hartford
Slutsats
Det kan vara överväldigande att skaffa en företagsförsäkring. Att förstå resurserna som erbjuds av både försäkringsbolag och mäklare kan göra en värld av skillnad för att förenkla processen. Oavsett om du går direkt eller via en mäklare, se alltid till att transportören du använder är högt betygsatt med ett gott rykte.
