Texas Workers’ Compensation: Lagar, kostnader och leverantörer

Texas arbetstagares ersättningslagar är unika eftersom de inte kräver att arbetsgivare har täckning. Företag som köper försäkringar täcks för sina skyldigheter efter att en arbetare skadats, inklusive arbetarnas sjukvårdskostnader, recept och partiella veckolöner. Texas arbetsgivare kan förvänta sig att betala i genomsnitt 55 cent för varje $ 100 av lön på arbetarnas försäkring.

Texas Workers’ Compensation Insurance Krav

Lagar för arbetarkompensation varierar beroende på delstat, men Texas är den enda delstaten som inte kräver täckning. Istället kan ett företag antingen vara abonnent eller icke-abonnent på arbetsskadeförsäkring. Företag som prenumererar på arbetstagares kompensationsplaner är täckta för skador oavsett fel. Företag som inte är prenumeranter betraktas som “blotta” och kan stämmas av en skadad arbetare.

Prenumeranter och icke-prenumeranter har vissa krav att uppfylla. Prenumeranter måste till exempel:

• Meddela nyanställda om deras abonnentstatus med meddelande 6
• Lägg upp samma meddelande på en framträdande plats och på deras arbetsstyrkas språk
• Informera nyanställda om att de har fem dagar på sig att avsäga sig sin rätt till arbetsskadeersättning
• Undvik “förmåner” där arbetstagares kompensation och andra hälso- och funktionsnedsättningsförmåner på ett sätt som ger mer än 100 % av den anställdes ordinarie veckolön
• Rapportera arbetsrelaterade skador som orsakar mer än en dags förlorad tid och alla arbetsrelaterade sjukdomar och skador till sina försäkringsbolag

Icke-prenumeranter måste:

• Informera Division of Workers’ Compensation (DWC) om deras status med hjälp av formuläret DWC005
• Meddela nyanställda om statusen som icke-prenumerant med meddelande 5
• Lägg upp samma meddelande på en framträdande plats och på deras arbetsstyrkas språk
• Rapportera arbetsrelaterade skador som orsakar mer än en dags förlorad tid och alla arbetsrelaterade sjukdomar och skador till DWC

Branscher som krävs för att bära Workers’ Comp i Texas

Även om arbetskompensation anses vara frivillig i Texas, krävs den i vissa branscher, inklusive:

• Alla offentliga arbetsgivare, inklusive stad, län och statliga myndigheter
• statliga universitet
• Byggentreprenörer för offentliga enheter
• Motorbärare
• Återförsäljare av flytande propan och naturgas
• De som anställer fångar i arbete får ledighetsprogram

Risker för Texas Workers’ Compensation Icke-prenumeranter

Ett företag som väljer bort att köpa arbetsskadeförsäkring i Texas är föremål för civilrättsliga stämningar väckta av deras skadade anställda. Dessutom begränsar lagar i Texas de försvar som är tillgängliga för icke-prenumeranter i dessa rättegångar. Om ett krav skulle uppstå måste Texas Department of Insurance meddelas och företaget måste ta hand om alla medicinska och juridiska kostnader tillsammans med löner för skadade.

Många stora företag som Walmart och Hobby Lobby väljer att spara på arbetsskadeförsäkringskostnaderna och inte prenumerera. Dessa företag väljer att reglera skadestånd internt när anställda skadas på jobbet. Mindre företag kanske inte kan kompensera både kostnaden och distraktionen från arbetet för att överleva arbetarnas skadeståndsanspråk.

Hur mycket kostar arbetarkompensation i Texas?

Arbetsskadeförsäkringspremier baseras på lönekostnader och risken i det arbete de anställda utför. Den genomsnittliga kostnaden för arbetarkompetens i Texas är 55 cent per $100 av lönelistan, enligt National Academy of Social Insurance, men det finns många faktorer som påverkar premierna. Dessutom tar många transportörer ut en minimipremie på 250 USD årligen för en arbetarkompensationspolicy.

Formeln för att fastställa affärspremiebaskostnader är:

Premium = (lön / $100) x klassificeringskodhastighet x erfarenhetsändringshastighet (EMR)

Den första delen av formeln är företagets lönelista, som divideras med $100 och sedan multipliceras med dess klassificeringskod. En arbetarklasskod är ett fyrsiffrigt nummer som försäkringsgivare använder för att kategorisera företag med liknande verksamhet. Varje kod tilldelas en kurs med mer riskfyllda operationer med högre priser.

Exempel på Texas Workers’ Compensation Rate by Class Code

Nästa del av formeln är EMR, som är ett nummer baserat på ett företags anspråkshistorik. Ett företag med fler anspråk än liknande företag har en högre EMR, så när det räknas in i ränteberäkningarna går företagets premie upp.

Transportörer justerar också priserna baserat på deras aptit eller önskan att ta vissa typer av affärsrisk. Så även om baslinjeformeln i stort sett är densamma för alla operatörer, kan priserna variera avsevärt, vilket gör det viktigt att leta efter det bästa priset.

Texas Workers’ Comp Cost Exempel

För att förstå hur försäkringsbolag prissätter en arbetsskadepolitik bättre, låt oss titta på ett exempel. Anta att ett hemsjukvårdsföretag har sju anställda: en kontorist och sex hemtjänstarbetare. Vi kommer att använda den låga satsen i tabellen för att uppskatta företagets premie för arbetare:

• Kontorist: Klasskod 8810; pris 7 cent
• Hemtjänstarbetare: Klasskod 8828; pris 84 cent

Antag dessutom att kontoristen tjänar 35 000 USD årligen, den totala lönen för hemtjänstarbetarna är 200 000 USD och företaget tilldelas en EMR på 1 vilket betyder att det är exakt enligt branschstandarden.

Nu kopplar vi in ​​denna data i arbetarnas komp-ekvation:

• Kontorist: (35 000 USD / 100 USD) x 7 cent x 1 = 24,50 USD
• Hemtjänstarbetare: (200 000 USD / 100 USD) x 84 cent x 1 = 1 680 USD

Genom att lägga ihop de två jobbklassificeringarna får vi 1 704,50 USD i total uppskattad premie.

Texas Workers’ Compensation Audit

Försäkringsgivare måste använda en löneuppskattning för att debitera arbetstagares ersättningspremier i början av en försäkring. Eftersom lönelistan är svår att förutsäga, genomför försäkringsbolag premiumrevisioner där de granskar företagets löneregister när varje försäkring upphör. Detta gör att de kan avgöra om företaget har betalat rätt belopp.

Anta till exempel att ett bokföringsföretag i Dallas ansöker om arbetstagares lön och uppskattar att lönesumman är 120 000 USD per år. Försäkringsbolaget kopplar in detta nummer i sin arbetskompetition och tar ut en premie. Om en person lämnar bokföringsföretaget sänks företagets lönesumma, men premien är redan indriven. Premierevisionen stämmer av denna skillnad och ger en återbetalning till bokföringsföretaget.

Men det omvända kan också vara sant. Om företaget anställer en annan person läggs den lönekostnaden in och bokföringsföretaget faktureras för de uteblivna premierna.

De bästa försäkringsbolagen för arbetsskadeförsäkringar i Texas

Texas leverantörer av arbetskompensation inkluderar privata försäkringsbolag och statens fond, The Texas Mutual Insurance Company. En av de viktigaste sakerna att tänka på när du väljer leverantör är priset för din bransch. Inte alla leverantörer är “bäst prissatta” för varje typ av risk. Vissa leverantörer av arbetsskadeförsäkringar tjänar mer riskfyllda branscher eller småföretag bättre än andra.

Top Texas Workers’ Compensation försäkringsbolag

*Liberty Mutual offert från vår partner, Commercialinsurance.net.

Hartford

Hartford är ett nationellt namn när det gäller småföretagsförsäkringar. Det håller kundens intressen i åtanke när man bygger policyer som har mer inkludering till en lägre kostnad.

Hartford är ett idealiskt val för småföretag som betjänar konsumenter i det dagliga livet. Dessa är låg- till medelriskföretag som kontor, butiker och hälso- och fitnessleverantörer.

Texas ömsesidig försäkring

Texas Mutual Insurance är det största försäkringsbolaget för arbetsskadeförsäkring i staten med nästan tre gånger så stor marknadsandel som den näst största leverantören. Denna transportör är den statliga försäkringskassan men verkar som en privat transportör på marknaden. Texas Mutual täcker det bredaste utbudet av risker i staten och hanterar branscher som andra transportörer vägrar att försäkra.

Resenärer

Som ledande nationellt ledande inom Texas arbetarkompensationspolitik är Travellers en konkurrenskraftig leverantör av arbetsskadeförsäkringar för företag i Texas. Företaget är konkurrenskraftigt, heltäckande och det perfekta alternativet för arbetarkompetens för företag som vill förbättra säkerheten och sänka arbetarnas kostnader. Försäkringstagare kan använda portalen Resenärers Risk Management Information Service för att få tillgång till data och analyser som de kan använda för att skapa en säkrare arbetsmiljö för sina anställda.

AIG

AIG är ledande inom kommersiella försäkringar i hela landet och erbjuder både försäkringar och finansiella tjänster till sina kunder. Dess täckning är tillgänglig i alla 50 stater, liksom dess skadehantering och kontoservice, vilket gör AIG till den perfekta försäkringsoperatören för Texas-företag med arbetsstyrkor i flera stater.

Liberty Mutual*

Liberty Mutual är den näst största Texas leverantören av arbetsskadeförsäkringar bakom statens fond. Försäkringsgivaren är specialiserad på mamma-och-pop-företag, särskilt de med ett fåtal anställda. Medan Liberty Mutual täcker ett brett spektrum av riskklassificeringar, tjänar det professionella och personliga serviceföretag som revisorer eller rörmokare bäst.

*Liberty Mutual offert från vår partner Commercialinsurance.net.

Hur man självförsäkrar arbetstagares ersättning i Texas

Genom att självförsäkra sig kan ett företag kringgå långa juridiska strider när det finns en skadeanmälan. Enligt Texas Department of Insurance kan ett företag självförsäkra sig när det:

• Har en uppskattad oförändrad manuell försäkringspremie på minst 500 000 USD i Texas eller 10 miljoner USD i hela landet
• Tillhandahåller reviderade räkenskaper
• Sätter en deposition på 300 000 USD
• Får en extra försäkring på 5 miljoner dollar
• Betalar en ej återbetalningsbar ansökningsavgift på 1 000 USD
• Upprätthåller antingen en:
  • 3A1 Dun & Bradstreet betyg eller högre
  • BBB Standard & Poor’s betyg eller högre
  • Baa Moody’s betyg eller högre
  • Ha en nettoförmögenhet på minst 5 miljoner USD eller en långfristig skuldkvot på 1,5 till 1 eller bättre