Canandaigua National Bank & Trust Business Checking Review

Om ditt företag letar efter en New York-baserad bankleverantör som kan tillgodose dina behov av företagskontroll, är Canandaigua National Bank & Trust (CNB) ett utmärkt val. Det är en fullservice-bankleverantör som verkar i Greater Rochester Area. Det erbjuder skalbara företagscheckkonton med digitala bankalternativ och gratis betalkort som tjänar belöningar. Utanför företagskontroll har den också sparprodukter för företag, utlåningsprodukter och kreditkort.

Hur Canandaigua National Bank & Trust klarar sig med sina konkurrenter

Se helskärmstabell

När Canandaigua National Bank & Trust passar bra

• Du vill ha belöningar för betalkortsköp: Det har samarbetat med CardCash för att ge kontanter tillbaka belöningar till betalkortsinnehavare. CardCash-betalkortsbelöningsprogram erbjuder 1 % kontant tillbaka på alla betalkortsköp efter att ha överskridit den lägsta månatliga utgiftströskeln på $1 000.
• Du vill ha analyserade kontrollalternativ: Det erbjuder ett analyserat checkkonto, som ger intäktskrediter som hjälper till att kompensera för månatliga underhållsavgifter. Mängden inkomstkredit ett konto får beror på saldot.
• Du vill ha ett brett utbud av låneprodukter: Dess utlåningsprodukter inkluderar kreditlinjer, löptidslån, kommersiella bolån, konstruktions- eller renoveringsfinansiering, remburser och internationell handelsfinansiering. Banken deltar också i många statligt stödda finansieringsprogram, inklusive Small Business Administration (SBA) och US Department of Agriculture (USDA).

När Canandaigua National Bank & Trust inte passar

• Du vill ha avgiftsfri företagskontroll: Alla företagets checkkonton tar ut en månatlig underhållsavgift. Företag som inte vill betala månadsavgifter för företagskontroll bör välja banker som endast är digitala. First Internet Bank ger tillgång till produkter för företagskontroll, företagssparande och utlåning utan att ta ut en månadsavgift.
• Du vill ha en leverantör med rikstäckande räckvidd: Den betjänar bara Greater Rochester Area och har totalt 25 bankkontor i tegel och murbruk. Företag som vill ha tillgång till personlig bankverksamhet från var som helst i landet bör välja Chase, som har 4 700 filialer i 48 delstater.
• Du vill tjäna ränta på att kontrollera saldon: Ingen av företagets checkkonton tjänar ränta. Bluevine tjänar kvalificerade konton en APY på 1,50% på saldon värda $100 000 och lägre.
• Du vill ha avgiftsfria bankomater: Dess kunder kan endast göra avgiftsfria transaktioner när de använder en av bankens 97 uttagsautomater i Greater Rochester Area. Företag som vill göra transaktioner var som helst i landet gratis bör välja Novo, som återbetalar alla bankomatavgifter i slutet av månaden.

Om ditt lilla företag uppfyller dessa scenarier, kolla in vår guide till de bästa småföretagens checkkonton för fler rekommendationer.

Canandaigua National Bank & Trust Business Checking Översikt

Canandaigua National Bank & Trust Business Checking Requirements

För att öppna ett företagsbankkonto hos Canandaigua National Bank måste sökande välja en filial och boka ett telefonmöte via dess webbplats. Den kommer att be de sökande att förbereda följande information:

• Företagets fullständiga juridiska namn
• Organisationstyp efter juridisk struktur, såsom aktiebolag (LLC), S corporation (S-corp), C corporation (C-corp) eller enskild firma
• Fysisk postadress för företaget
• Skatte-ID-nummer (TIN), till exempel ett federalt arbetsgivar-ID (EIN)
• Personliga personnummer för eventuella undertecknare
• ID för eventuella undertecknare på kontot

Canandaigua National Bank & Trust Business Kontrollfunktioner

Dess funktioner inkluderar skalbara företagscheckkonton, gratis online- och mobilbanker, gratis betalkort och återbetalningsprogram.

Skalbara checkkonton

Canandaigua National Bank erbjuder en mängd olika företagscheckkonton, som skalas efter ett kontos saldo och transaktionsvolym. Dess lägsta nivåkonto, Basic Checking, tar ut en månadsavgift på $7,50 och har begränsad checkskrivning. De högre kontona CNBusiness Choice Checking och CNBusiness Choice Optimum Checking ger obegränsad checkskrivning till priset av att ha högre månadsavgifter, med CNBusiness Choice Checking som debiterar $94 och CNBusiness Choice Optimum Checking debiterar $126.

Analyserad kontroll

Institutionen har också en fjärde typ av företagscheckkonto, Analyzed Checking. Till skillnad från sina vanliga checkkonton, som avstår från månatliga avgifter baserade på angivna genomsnittliga dagliga saldominiminivåer, kompenserar Analyserad kontroll månadsavgifter genom att ge inkomstkredit baserad på kontosaldon. Det kostar $10 att upprätthålla ett analyserat checkkonto.

Digital bankverksamhet

Den erbjuder två digitala bankalternativ, onlinebankcentret för företag (OLBB) och mobilappen Canandaigua National Bank, tillgänglig på iOS och Android. Dessa låter kontoinnehavare se inlånings- och lånekontosaldon, granska eller godkänna transaktioner, överföra pengar och hantera räkningsbetalningar. Mobilappen stöder även mobilinsättningar, som kostar 50 cent per vara.

Gratis Debet Mastercard BusinessCard

Alla företagscheckkonton kommer med ett eget gratis Debet Mastercard BusinessCard. Dess fördelar inkluderar förbättrad chipteknologi, enkel utgiftsspårning, rabatter för Intuit QuickBooks och TurboTax, identitetsstöldskydd och tillgång till Mastercard Easy Savings Program.

CardCash Cash Back Rewards Program

Canandaigua National Bank har samarbetat med CardCash för att ge 1 % kontant tillbaka på betalkortsköp. För att få tillgång till CardCash-belöningsprogrammet måste kortinnehavare begära att deras köp körs som kredit. De måste då överskrida den lägsta månatliga utgiftströskeln på 1 000 USD, och alla köp efter gränsen tjänar 1 % kontant tillbaka. Företag kan se sina intäkter genom sina CardCash månadsutdrag.

Andra Canandaigua National Bank & Trust affärsprodukter

Sparprodukter

Canandaigua National Bank erbjuder grundläggande sparkonton, försäkrade penningmarknadskonton och hyresgästdepositioner för hyresvärdar. Grundläggande sparkonton kostar $4 per månad att underhålla, medan försäkrade penningmarknadskonton kostar $10.

CNBusiness Choice och CNBusiness Choice Optimum-kontoinnehavare kan också få tillgång till sina egna avgiftsfria sparkonton.

Utlåning av produkter

Banken har kreditlinjer, löptidslån, kommersiella bolån, bygg- eller renoveringsfinansiering, remburser och internationell handelsfinansiering.

Den deltar också i följande statligt stödda finansieringsprogram:

• SBA: Tillhandahåller lån som hjälper till att starta eller växa småföretag.
• USDA landsbygdsutvecklingsprogram: Erbjuder finansieringsmöjligheter för jordbruksprogram och landsbygdens affärsutveckling.
• New York Business Development (NYBDC): Ger lån till New York-baserade småföretag för att förbättra den ekonomiska välfärden i delstaten New York.
• New York State Energy Research and Development Authority (NYSERDA): Finansierar energilösningar för att förbättra ekonomisk och miljömässig utveckling i delstaten New York.
• New York State Job Development Authority (JDA): Ger direkta lån till tillverkningsföretag och andra berättigade företag i delstaten New York.

Företagskreditkort

De två affärskreditkort som Canandaigua National Bank erbjuder är Business Edition Visa Card with Reward Simplicity och Business Edition Secured Visa Card. Båda kommer med 24/7 online-åtkomst för kontohantering, gratis hanteringsrapporter och kassaflödeshantering.

Canandaigua National Bank & Trust Business Kontrollera för- och nackdelar

En av CNB:s största svagheter är att alla dess affärskonton tar ut månatliga underhållsavgifter. Dessutom är alla checkkonton räntefria. Kontoinnehavare kan dock fortfarande avstå från avgifter genom att upprätthålla angivna genomsnittliga dagliga saldon. Det finns ett alternativ för analyserad kontroll som låter företag använda inkomstkrediter för att kompensera för avgifter. Card Cash Rewards-programmet hjälper också företag att tjäna tillbaka en del av sina betalkortskostnader.

Canandaigua National Bank har bara 25 fysiska butiker och 97 bankomater. Även om bristen på fysisk närvaro kanske inte är ett problem för företag som uteslutande verkar i Greater Rochester-området, kan det vara begränsande för företag som hoppas kunna expandera eller vill ha friheten att genomföra banktransaktioner någon annanstans. För att kompensera för begränsade filialer erbjuder den gratis digital bankverksamhet genom sina onlinebanktjänster och mobilapp.

Alternativ till Canandaigua National Bank & Trust Business Checking

Canandaigua National Bank är en anständig bankleverantör för företag som är verksamma i Greater Rochester-området. Men om ditt företag behöver mer än grundläggande affärskontrollfunktioner är det bäst att titta på andra banklösningar. Om du nöjer dig med bankverksamhet uteslutande online kan digitala banker erbjuda lägre avgifter, kostnadsbesparande funktioner och ytterligare tekniska verktyg. Här är tre alternativ att överväga:

1. Kvicksilver*: Bäst för teknikföretag och nystartade företag. Det tillhandahåller många tekniska verktyg som hjälper företag att effektivisera bankverksamheten, inklusive virtuella betalkort, integrationer med verktyg som QuickBooks, Stripe och PayPal, och möjligheten att ställa in automatiska fakturabetalningar och överföringar genom anpassning av applikationsprogrammeringsgränssnitt (API).
2. Lili*: Bäst för företag som letar efter skatteförberedande hjälp. Dess Tax Optimizer-funktion kommer med ett underkonto som kallas en Tax Bucket, som automatiskt avsätter en viss procent av inkomsten för skatter. Den använder bankdata för att fylla i ett företags schema C-formulär automatiskt.
3. Gräshoppa: Bäst för företag som vill ha pengar tillbaka på köp med betalkort. Canandaigua National Bank & Trusts CardCash-belöningsprogram låter kontoinnehavare bara tjäna 1 % pengar tillbaka när de överskrider 1 000 $ minsta månatliga utgiftskrav. Samtidigt erbjuder Grasshopper Bank 1,00 % kontant tillbaka på alla kvalificerade betalkortsköp så länge ett konto har ett minsta saldo på $10 000 eller mer.

*Leverantörer är plattformar för finansiell teknologi (fintech) som stöds och Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) är försäkrade av ett stödjande bankpartnerskap (Evolve Bank & Trust for Mercury och Choice Financial Group for Lili)

Slutsats

Med checkkonton som skalas efter ett företags behov, gratis digital bankverksamhet, cashback-program och tillgång till ett antal spar- och utlåningsprodukter är Canandaigua National Bank & Trust en utmärkt bankleverantör för företag som är verksamma i Greater Rochester Area. Men företag som vill ha avgiftsfri bankverksamhet, räntepotential och rikstäckande filialval måste leta någon annanstans.