Som företagare måste du vara beredd på allt och allt. Olyckor kan hända som du är ansvarig för, vilket kan kosta tusentals dollar. Utan allmän ansvarsförsäkring skulle du behöva betala dessa fordringar ur fickan. Lyckligtvis kan en allmän ansvarsförsäkring mildra dessa utgifter när de uppstår. Även med en policy vill du göra ditt bästa för att minska risken och undvika så många olyckor som möjligt.
Typiska allmänna ansvarsförsäkringskrav
Det finns många typer av incidenter som kan leda till ett allmänt skadeståndskrav när du är i affärer. Lär dig vilka riskerna är och hur du undviker olyckor som kan få dina försäkringspremier att stiga.
Här är fem exempel på allmänna ansvarskrav och sätt att undvika dem.
1. Halk-och-fall-krav
Halk-och-fall-anspråk utgör cirka 10% av alla småföretagsförsäkringsfordringar, med det genomsnittliga skadeståndet som kostar cirka 20 000 USD. Ett exempel på halka och fall kan vara när en kund går runt i ditt företag och halkar på ett vått eller på annat sätt halt golv, sedan faller och får skador som kräver läkarvård.
Hur man undviker halka-och-fall-påståenden
För att undvika halka-och-fall-påståenden, se till att människor är medvetna om eventuella faror. Använd koner och skyltar som indikerar ett vått golv för att omdirigera människor till en väg som är säkert borta från faror. Se till att installera halkfria golvmattor eller tejp för att minska risken för att halka i områden med mycket trafik. Rekommendera arbetarna att vara medvetna om incidenter som kan orsaka halt golv och att agera snabbt för att mildra eventuella problem. Halkskador faller ofta under lokalansvarsskyddet i den allmänna ansvarsförsäkringen.
2. Anspråk på skadestånd från tredje part
Skador från tredje part inträffar när din affärsverksamhet leder till oavsiktlig skada på någon annans personliga egendom. Föreställ dig till exempel att en entreprenör flyttar en skottkärra över en kunds uppfart – då tappar han kontrollen och skottkärran kolliderar med kundens bil, vilket skapar en stor buckla.
Hur man undviker anspråk på skadestånd från tredje part
Du kan undvika skadeanspråk på egendom genom att vara medveten om din omgivning när du arbetar runt klientens egendom. Se till att det finns tillräckligt med utrymme för att arbeta utan att utsätta kundens egendom för fara.
Om dina kunder kommer till din verksamhet, se till att de alltid har sina tillhörigheter med sig. Om de måste lämna sina tillhörigheter, ge dem tillgång till ett skåp eller annan säker plats där de kan förvara dem.
3. Skadeanspråk på person- och reklam
Personskada och reklamkrav uppstår när någons rykte skadas genom dina handlingar, vanligtvis av vad du säger eller skriver ut i reklam. Ett vanligt exempel är att göra ett offentligt påstående (kanske på sociala medier) att din konkurrent är en “skurk”. Din konkurrent kan stämma dig eftersom hans rykte är skadat och han förlorar affärer.
Hur man undviker person- och reklamskador
Att undvika person- och reklamskador är lätt om du är uppmärksam på vad du och dina anställda säger. Även om det är OK att jämföra fakta mellan dig och dina konkurrenter, undvik att kalla konkurrenternas namn eller göra nedsättande påståenden om dem. När du är osäker, säg ingenting alls, och se till att du vet hur dina anställda pratar med kunderna också. Utbilda dem på lämpliga sätt att prata om konkurrenter.
4. Produktavslutade verksamhetsanspråk
När det finns en defekt i en färdig produkt eller något annat problem med produkten som leder till egendomsskada eller personskada, träder täckning in för slutförda operationer. Detta skyddar dock inte ett företag från återkallande av varor.
Hur man undviker produktavslutade driftanspråk
För att undvika produktavslutade verksamhetsanspråk, sätt en hög standard för excellens för alla produkter. Se till att du testar produkter ordentligt för säkerhetsproblem och tar alltid feedback från kunder på allvar. Någon kanske påpekar något för dig utan att ett krav har gjorts, och detta kan vara en ovärderlig inblick i en fara som du inte såg.
5. Anspråk på spritansvar
Om du inte tillverkar, producerar, säljer eller distribuerar alkohol, kommer din allmänna ansvarspolicy att erbjuda tillfällig täckning för anspråk relaterade till sprit. Ett anspråk kan härröra från en happy hour på eftermiddagen som du håller för dina anställda som ett sätt att fira att nå försäljningsmål. Om en av dina anställda dricker för mycket och sedan skadar någon när du kör hem, kan du bli ansvarig.
Hur man undviker anspråk på spritansvar
Om du vill förhindra anspråk relaterade till spritansvar vill du förmodligen försäkra dig om att alkohol inte är tillåtet vid företagsevenemang eller på företagets egendom. Om du bestämmer dig för att vara värd för ett event med drinkar, se till att du håller koll på vem som kan dricka för mycket. Erbjud dig att boka samåkning så att ingen kör påverkad. Begränsa mängden som alla får dricka på evenemanget.
Vad din allmänna ansvarsförsäkring betalar för i en skadeanmälan
När din allmänna ansvarsförsäkring betalar en skadeanmälan, betalar den för förlustbeloppet till den andra parten samt eventuella rätts- och utredningskostnader som du kan ådra dig från skadeanmälan. Till exempel, om en person lämnar in ett fall-och-fall-krav på 30 000 USD i medicinska räkningar och förlorade löner, kommer din försäkring att betala det beloppet – om du inte misstänker bedrägeri, i vilket fall en utredning kan genomföras av försäkringsbolaget för att förhindra betalning ett bedrägligt påstående.
Beroende på din försäkring kan advokat- och utredningsarvoden som betalas vara en del av ditt sammanlagda belopp som betalas av försäkringsbolaget. Detta kan snabbt äta upp policyutbetalningstak om du bara har $100 000 i ansvarsskydd. Granska hur din operatör beräknar skadevärdet mot din per-access och den sammanlagda summan för att helt förstå om du har tillräckligt med ansvarsskydd.
3 krav som din allmänna ansvarsförsäkring inte täcker
Kom ihåg att det allmänna ansvaret täcker anspråk från tredje part. Det finns incidenter som det allmänna ansvaret inte täcker, som inkluderar:
- Yrkesansvarskrav: Skador till följd av ett yrkesfel i ditt arbete eller utförande täcks av fel- och underlåtenhetsförsäkring (E&O), inte allmänt ansvar.
- Anspråk på arbetsskadeersättning: När anställda skadas på jobbet omfattas de av arbetsskadeförsäkring enligt statlig lag.
- Kommersiella bilanspråk: När du råkar ut för en olycka när du arbetar, täcker din kommersiella bilförsäkring ansvaren snarare än den allmänna ansvarsförsäkringen.
Slutsats
Att förebygga olyckor och skadefall är det bästa sättet att spara ditt företag pengar på en allmän ansvarsförsäkring. Du kan dock inte förhindra att varje dålig incident inträffar, varför du bör ha en heltäckande allmän ansvarsförsäkring för att skydda ditt företags tillgångar och rykte.
