Brottsförsäkring: Kostnad, täckning och leverantörer

Kommersiell brottsförsäkring är en försäkring för förluster för ditt företag på grund av brottsliga handlingar, såsom oärlighet hos anställda eller bedrägeri från tredje part. Kommersiell brottslighet kan kombineras med befintlig täckning eller köpas som en fristående försäkring. Fristående brottsförsäkring kostar vanligtvis i genomsnitt mellan $650 till $2 500 per år.

Småföretagsägande har en inneboende brottsrisk från interna anställda och externa tjuvar. Att hitta rätt balans mellan täckning och kostnad med den ideala leverantören är vad CoverWallet gör bäst. Få en gratis offert med flera operatörer inom några minuter.

Besök CoverWallet

Brottsförsäkring och hur det fungerar

Brottsförsäkring är en policy du bör överväga för att skydda ditt företag från ekonomiska förluster till följd av kriminell verksamhet. De flesta kommersiella egendomsförsäkringar täcker inte stöld eller anställdas brott. Men brottsförsäkring, som kan köpas som en fristående policy eller läggas till en befintlig företagsägares policy (BOP), ger täckning.

Brottsförsäkringen har vanligtvis två täckningsområden. Förstapartsskydd är för förlust för ditt företag på grund av kriminell verksamhet. Tredjepartsskydd skyddar ditt företag från ett annat företag eller annan enhet som hävdar att ditt företag utfört en kriminell handling. Flera exempel på en täckt förlust är:

Oärlighet hos anställda: Den vanligaste typen av brottsförsäkringsförlust är en ohederlig handling av en anställd, som att ta kontanter från registret.
Förfalskning: En anställd förfalskar en chefs signatur på en check för sig själv.
Olaglig överföring av pengar: En anställd skapar en falsk leverantör och börjar överföra pengar till ett bankkonto som är kopplat till den fiktiva verksamheten.
Kidnappning, utpressning och lösen: En utpressare hotar att avslöja proprietär information.
Falska postanvisningar eller förfalskningar: En kund betalar för en beställning med förfalskade pengar.

Vad Brottsförsäkringen inte täcker

Liksom alla försäkringar täcker inte kommersiell brottsförsäkring alla brottsrelaterade förluster som ditt företag kan drabbas av. Dessa luckor i täckningen kallas uteslutningar på din försäkring. Några vanliga undantag är:

Verkställande brott: Brottsliga handlingar av en befattningshavare omfattas vanligtvis inte.
Samordnade handlingar: Brottsliga handlingar av affärspartners i samordning med en anställd.
Cyberbrott: Cyberbrottslighet är en fristående försäkring.
Felaktiga uppsägningar: Felaktig uppsägning och andra diskriminerande handlingar omfattas av ansvarsförsäkring för anställningspraxis (EPLI).
Flera brott: Vanligtvis är den första stölden av en anställd täckt, men om den anställde utvecklar en historia av att stjäla från ditt företag, kommer försäkringen med största sannolikhet att sluta tillhandahålla täckning.

Kommersiella brottsförsäkringskostnader

När du lämnar en offert för kommersiell brottsförsäkring kommer försäkringsgivare att överväga många faktorer, inklusive vem som hanterar pengarna, antalet anställda, historia av stöld med nuvarande anställda och bransch.

Dessa citat är för en fristående policy. Att kombinera med en befintlig policy bör spara lite pengar.

Leverantörer av kommersiella brottsförsäkringar

Efter att ha undersökt många leverantörer som erbjuder kommersiella brottsförsäkringar rekommenderar vi dessa toppleverantörer:

CoverWallet

CoverWallet är en onlinemäklare som tillhandahåller offerter från flera operatörer. Det är det bästa valet för brottsförsäkring för företag som föredrar att kunna handla offerter online utan att besöka flera sajter.

CoverWallet skickar din information till transportörer med en aptit för att täcka din bransch. Dess tillvägagångssätt hjälper till att säkerställa att ditt pris blir konkurrenskraftigt.

Hiscox

Hiscox fokuserar på företag med färre än 1 000 anställda. Det är också branschledande inom brottsförsäkringsforskning och statistik. Som sådan har den informationen den behöver för att skriva en policy som passar ditt företag.

Hiscox erbjuder brottsförsäkring som kan kombineras med en annan försäkring eller som en fristående försäkring, och är en av få operatörer som säger att den kommer att täcka företag med anställda med en historia av stöld.

Hannover

Hanover är en respekterad transportör med mer än 150 års erfarenhet av att erbjuda försäkringar och ett A-betyg från AM Best. Det är specialiserat på att erbjuda försäkringar för småföretag, ideella organisationer och statliga enheter med mindre än 2 000 anställda.

Offert och bindning hanteras av en byrå som granskar dina behov och skapar en policy som passar din specifika riskexponering.

Hartford

Hartford erbjuder CrimeSHIELD^SM Avancerad policy. CrimeSHIELD^SM är en “allt-i-ett omfattande” policy som inkluderar restaureringskostnader för alla datorsystem som påverkas av brott och kostnaderna för utredningstjänster. Denna policy riktar sig till medelstora företag med en gräns på upp till 5 miljoner USD.

AIG

AIG erbjuder en specialiserad brottsförsäkring som heter CrimeGuard Choice med vad den beskriver som ett “modulformat”. Detta format gör det möjligt för företaget att välja vilken täckning den önskar från ett brett utbud av alternativ och definitioner för olika anställda, inklusive volontärer. Denna policy är tillgänglig i alla delstater och Washington, DC

Chubb

Chubb har mer än 100 års erfarenhet av att skriva inhemska och internationella försäkringar. Chubbs kommersiella brottsförsäkring heter, The Chubb Primary^SM. Denna policy täcker stöld från alla klasser av anställda såväl som oberoende entreprenörer. Polisanmälan krävs inte.

Vem behöver en kommersiell brottsförsäkring

Varje företag bör överväga kommersiell brottsförsäkring. En studie från 2018 om förskingring av Hiscox fann att den genomsnittliga förlusten för ett företag genom förskingring var $357 650. Av de identifierade exemplen på förskingring gällde 21 % en anställds stöld av kontanter eller företagets egendom.

Den här kostnaden för ditt företag förklarar varför en marknadsundersökning från 2022 av Allied Market Research fann att det globalt finns ett växande intresse för brottsförsäkring, och att kostnader för brottsförsäkringar ökar över hela linjen.

Vilken typ av kommersiell brottsförsäkring ska du köpa?

Det finns flera typer av kommersiella brottsförsäkringar och det beror på ditt företags behov och vilken typ av förluster du vill ha täckt.

Upptäcktspolicy

Upptäcktsförsäkringen ger försäkring för förluster som upptäcks under försäkringsperioden oavsett när skadan inträffade. Du kan till exempel köpa en brottsförsäkring i mars och upptäcka att din kassörska fick 5 dollar extra i kontanter från varje transaktion i juni den där januari.

Förlust hållbar policy

Försäkringen täcker endast förluster som upptäckts och inträffat under försäkringsperioden. Det brukar vara någon form av längre tid för upptäckt.

Fidelity Bond

Slutligen kan din agent föreslå en trohetsförbindelse. En trohetsförbindelse är en typ av borgensförbindelse. Det är också en typ av kommersiell brottsförsäkring. En trohetsförbindelse är dock mer begränsad täckning, inriktad på anställdas specifika brott.

Slutsats

De flesta kommersiella egendomsförsäkringar täcker inte stöldanspråk, särskilt anställdas relaterade stöldkrav. Kommersiell brottsförsäkring ger täckning för gapet av brottsrelaterade förluster för ditt företag. Eftersom den genomsnittliga brottsrelaterade förlusten är över 300 000 dollar, är kostnaden för att inte ha en kommersiell brottsförsäkring för stor för att ignorera.

Det finns många alternativ för brottsförsäkring. Det är viktigt att få rätt policy för ditt företag. CoverWallet är ett utmärkt alternativ eftersom det fungerar med stora nationella operatörer och hjälper dig att handla för bästa pris på rätt täckning. Få en kostnadsfri offert inom några minuter.