Ledig hemförsäkring täcker obebodda hem under en längre period, och den kostar vanligtvis 50 % till 60 % mer än din traditionella hemförsäkring med i genomsnitt cirka 2 170 USD per år. Tom hemförsäkring kostar mer än traditionell hemförsäkring eftersom obebodda fastigheter har en högre risk att utsättas för väderskador, stöld och vandalism. Vi utvärderade flera lediga hemförsäkringsleverantörer och valde ut de fem bästa alternativen.
- Bönder: Bäst för personer som letar efter en flexibel, proportionell policy
- Främst: Bäst för ett företag med ett långsiktigt renoveringsprojekt
- Ledig Express: Bäst för företag med flera lediga platser
- Stadigt: Bäst för dig som letar efter en snabb offert online
- Liberty Mutual: Bäst för dig som vill behålla sin befintliga villaförsäkring
Bönder
Farmers är ett 100 år gammalt företag som erbjuder både personliga och kommersiella verksamheter. Farmers erbjuder 12-månaders lediga hemförsäkringar. Dessa försäkringar kan ha hyresvärdsflexibilitet inbyggd i dem så att försäkringen kan byta från ledig hemförsäkring till en hyresvärdsförsäkring om fastigheten blir upptagen.
Farmers är bäst för någon som vill åka med en pålitlig och etablerad transportör och letar efter flexibilitet med sin försäkring. 12-månaderspolicyn har en proportionell avbokning inbyggd för när policyn inte längre behövs.
Främst
Foremost insurance har 65 års erfarenhet av specialförsäkringsmarknaden, med fokus på att försäkra produkter som många huvudbolag undviker. Dess lediga hemförsäkring är en 12-månaders försäkring med en överenskommen skadereglering och ansvar inbyggt i försäkringen. Foremost är finansiellt stark, med A-betyg av AM Best.
Främst är bäst för någon som har köpt en fixeringsöverdel och, antingen på grund av arbetets omfattning eller tillgängliga medel, de vet att det kommer att bli ett långt renoveringsprojekt. Foremost erbjuder lediga hemförsäkringar i upp till fyra år.
Ledig Express
Vacant Express är ett annat specialförsäkringsbolag. Sedan 1978 har Vacant Express nästan uteslutande fokuserat på att erbjuda lediga hemförsäkringar. Det tillhandahåller också relaterade produkter, såsom bygg- eller korttidsuthyrningsförsäkring. Foremost har betyget A av AM Best.
Vacant Express är bäst för företag som har förvärvat flera fastigheter och fixar dem samtidigt eftersom de erbjuder försäkringar som täcker mer än en plats.
Stadigt
Stadigt är en ny försäkringsmäklare. Det är så nytt att det fortfarande samlar in kapital genom riskfinansiering. Det är dock tillgängligt i alla femtio delstater. Den fokuserar enbart på hyresvärdsförsäkringar och tillåter vakansperioder. Dess hemsida ger en snabb, oförpliktande offert.
Stadigt är bäst för en hyresvärd som vill få en försäkring snabbt för sin fastighet.
Liberty Mutual
Liberty Mutual erbjuder hem-, bil-, liv- och kommersiella försäkringar genom ett nationellt nätverk av oberoende agenter. Liberty Mutual tillhandahåller ett stöd för befintliga husägares policyer för alla hem som kommer att vara tomma i 30 dagar eller längre.
Liberty Mutual är det bästa valet för husägare som ska resa men inte vill köpa en ny försäkring. Planerar du en genomgående vandring på Appalachian Trail? Överväg att lägga till en rekommendation till din befintliga husägares policy.
Vad kostar en ledig hemförsäkring?
Liksom vanliga hemförsäkringar, står ledig hemförsäkring för många faktorer vid prissättning av politiken. Dessa inkluderar hemmets ålder och plats, byggmaterial, förbättringar, bekvämligheter, uthus och den totala kostnaden för att byta ut strukturen. På grund av risken för att bostaden står obebodd är kostnaden 50 % till 60 % högre än en vanlig husägarpremie.
Listan ovan har sammanställts från det nationella genomsnittet av hemförsäkringspremier från en mängd olika rapporter från bolåneföretag, dataleverantörer och Insurance Information Institute. Ett genomsnitt togs från dessa rapporter. Dessa siffror återspeglar en vanlig bostadspolicy med 200 000 USD i täckning och en självrisk på 1 000 USD. Den lediga hemförsäkringskostnaden speglar standardhöjningen på 50 %.
Faktorer som påverkar kostnaderna för lediga hemförsäkringar
Vakanta bostäder är mottagliga för fler risker eftersom ingen är närvarande för att övervaka och säkra fastigheten. Detta skiljer sig från en semesterbostad, som i allmänhet är billigare att försäkra. Ytterligare faktorer som påverkar kostnaderna för ledig egendomsförsäkring inkluderar:
- Vakansens längd: Ju kortare vakans desto lägre risker, vilket ger en lägre premie
- Säkerhetssystem: Installation av inbrottslarm och andra säkerhetsåtgärder ger i allmänhet rabatter på försäkringspremien
- Fastighetens skick: Ju bättre din fastighet är, desto bättre är din offert
- Grannskap: Om din lediga fastighet är en av många brädda fastigheter i kvarteret kommer detta vanligtvis att påverka din offert negativt
- Fastighetstillsyn: Om ditt företag är ett fastighetsförvaltningsbolag, kontrollerar folk regelbundet den lediga fastigheten? Se till att meddela ditt försäkringsbolag.
- Ersättningskostnad: Större hem med bra bekvämligheter kostar mer att ersätta i en förlust, vilket ökar mängden täckning som krävs, vilket driver upp kostnaden för premien
Ledig hemförsäkring
En ledig hemförsäkring kostar inte mer eftersom den ger ett annat täckning än en husägares policy. Det kostar mer på grund av riskerna med vakanta fastigheter. De tillhandahållna försäkringarna liknar det du hittar på din typiska husägares policy.
Vanligt försäkringsskydd för ledig egendom inkluderar vanligtvis:
- Namngivna faror: Täcker förluster från namngivna faror som brand, vindstorm eller hagel
- Vandalism: Klotter och avsiktlig skada på den lediga bostaden
- Total förlustavräkning: Täcker kostnaden för att byta ut fastigheten
- Ansvar: Skador på egendom och kroppsskada på andra när de befinner sig på fastigheten
Ledig hemförsäkring & hur det fungerar
Transportörer skriver husägare policyer med förståelsen att du bor i hemmet. Oavsett om ledigheten beror på ett hyres- eller renoveringsprojekt, ger ledig hemförsäkring täckning för en obebodd fastighet.
Ledig hemförsäkring är ofta uppbyggd med flexibla försäkringsvillkor (tre-, sex- och niomånadersförsäkringar) för att tillgodose den lediga tjänstens karaktär och proportionell uppsägning. Om din fastighet är en hyresbostad och mellan hyresgäster erbjuder många transportörer en ledig hemförsäkring, som övergår till en hyresvärdsförsäkring när fastigheten är ockuperad.
Vakant hem vs obebodd hem
Det är skillnad på en ledig bostad och en obebodd bostad. Vi bryter ner de viktigaste skillnaderna nedan:
Det kan finnas överlappning på ovanstående, till exempel om fastigheten är en du nyligen har ärvt som en del av ett dödsbo.
Vem behöver ledig hemförsäkring
- Hyresfastighetsinvesterare: Om du driver en eller flera hyresfastigheter vet du redan att hyresgäster kommer och går. Om en hyresgäst lämnar och ingen annan hyr den, eller om nästa hyresgäst har skrivit på ett kontrakt som inte börjar på en till två månader, kommer du att vilja överväga en ledig hemförsäkring för att skydda fastigheten medan den är tom. Många transportörer kommer att skriva en policy som kommer att övergå till en hyresvärdsförsäkring när hyresgästen flyttar in i bostaden.
- Fixa och vända investerare: Fix-and-flip-investerare arbetar i allmänhet med tomma hem under hela deras ägande. Vanligtvis, under köp-, renoverings- och försäljningsprocessen, är vända hem lediga hela tiden, så en vanlig husägares policy kommer inte att täcka det. Eftersom detta kan vara längre än 60 dagar, kommer du att vilja arbeta med en operatör som kan hjälpa till att utveckla en policy som passar dina specifika affärsbehov.
- Snowbirds: Medan traditionella husägares försäkringar ger täckning medan du är på semester, varar de flesta semestrar inte mer än 30 dagar. Om du är en snöfågel eller en familj med ett andra hem vid en sjö, vill du skaffa en ledig hemförsäkring för ditt andra hem.
Slutsats
Anta att ditt hem är tomt under en längre tid, mellan 30 och 60 dagar. I så fall finns det en chans att försäkringsbolaget kan ogiltigförklara din försäkring, och egendomen blir då oförsäkrad. Medan lediga hemförsäkringar kostar ungefär 50 % mer än din vanliga husägares policy, kommer lugnet det ger dig när du är borta från hemmet att vara värt det.
