Mercury Business Checking Review 2023

Mercury är ett utmärkt val om du driver ett teknikföretag eller startup och letar efter ett bankkonto för företag online. Utöver avgifter som tas ut för valutaväxling är dess kontroll- och sparkonton helt gratis, utan krav på minsta insättning och saldo.

De flesta företag som är registrerade i USA är berättigade till ett Mercury-konto, med undantag för enskild firma och truster. Företaget tillåter inte heller kontantinsättningar, och check- och sparkontona är räntefria. Men Mercurys kostnadsfria men kraftfulla onlinebankverktyg gör den till en av våra bästa banker för nystartade företag.

Hur Mercury klarar sig med sina konkurrenter

Se helskärmstabell

*Leverantörer är plattformar för finansiell teknologi (fintech) som backas upp av och FDIC-försäkrade genom ett stödjande bankpartnerskap (Evolve Bank & Trust for Mercury, Coastal Community Bank for Bluevine och Middlesex Federal Savings for Novo).

När Mercury passar bra

• Du behöver inte personlig banktjänst: Mercury är ett fintechföretag utan fysiska filialer. Det är lämpligt om dina behov kan tillgodoses av en bank som bara är online och du inte behöver dagliga kontantinsättningar.
• Du behöver ett gratis företagskonto: Mercury har ingen minsta öppningsinsättning, bankavgifter, ACH-avgifter och månadsavgifter – vilket gör att du kan spara mer. Det är därför det är en del av vår sammanfattning av de bästa kostnadsfria företagscheckkontona.
• Nystartade företag eller teknikföretag som vill dra fördel av toppprogramvaruintegrationer: Mercury integreras med stora bokförings- och företagsbetalningsprogram, som QuickBooks, Xero, Shopify, Stripe, Zapier, Amazon och PayPal. Det är en av anledningarna till att den finns på vår lista över de ledande affärsbankerna online.
• Du vill tjäna pengar tillbaka: Du får 200 USD i kontanter tillbaka om du spenderar 2 000 USD på ditt betal- eller kreditkort inom de första 90 dagarna efter att kontot öppnades. Du kan också öppna ett IO Mastercard för att dra nytta av dess automatiska 1,5 % cashback för alla utgifter.
• Du letar efter en bra mobil- och stationärapp för bekvämlighet: Mercury låter dig hantera användaråtkomst, virtuella och fysiska betalkort och finansiella transaktioner på språng via sina appar.
• Du vill tjäna ränta från dina lediga företagsfonder: Även om Mercurys företagscheckkonto inte tjänar ränta, ger dess Mercury Treasury-konto en hög avkastning – för närvarande på 3,12 % – årligen för kontosaldon på mer än 250 000 USD.
• Teknikföretag som överväger riskskulder: Mercury’s Venture Debt-program kommer att hjälpa kvalificerade småföretag att gå vidare genom processen att skaffa riskkapital.

När Mercury inte passar bra

• Du måste sätta in kontanter regelbundet: Eftersom Mercury inte tillåter dig att sätta in kontanter kan du överväga en bank med en fysisk plats, som Bank of America, Chase eller US Bank.
• Ditt företag gör frekventa uttag från uttagsautomater utanför Allpoint-nätverket: Eftersom Mercury använder Allpoint kan du välja Novo, ett bra digitalt bankalternativ eftersom det återbetalar alla bankomatavgifter i slutet av varje månad.
• Du vill att din företagskontroll ska tjäna ränta: Mercury ger en utestående avkastning endast på sitt Mercury Treasury-konto. Bluevine är ett bra alternativ som erbjuder högre räntor på kvalificerade insättningar för sin produkt för företagskontroll.
• Du behöver andra tjänster från din bank: Mercury har begränsade produkter för tillfället. Om du letar efter olika företagslåneprodukter är Live Oak Bank ett bra alternativ.

Mercury Business Checking Översikt

Mercury Business kontrollkrav

För att ansöka om ett företagscheckkonto måste du ha ett företag registrerat i USA med ett federalt arbetsgivarnummer (EIN). Du behöver också ditt företags officiella bildande dokument och en bild av ditt statliga ID. Observera att kontot inte är tillgängligt direkt efter att du har ansökt. Mercury granskar ansökan och avgör om du är berättigad att öppna ett konto – och det kan ta några dagar.

Du kan ansöka om ett konto även om du inte är fysiskt i USA, om du inte befinner dig i följande länder: Vitryssland, Burundi, Centralafrikanska republiken, Kuba, Demokratiska republiken Kongo, Iran, Irak, Libanon, Liberia, Libyen, Nicaragua, Nordkorea, Ryssland, Somalia, Sydsudan, Sudan, Syrien, Venezuela, Jemen och Zimbabwe.

Innan du öppnar ett konto, se vår steg-för-steg-guide om hur du öppnar ett företagsbankkonto. Den innehåller en gratis nedladdningsbar checklista med nödvändiga dokument.

Mercury Business kontrollfunktioner

Mercurys kostnadsfria checkkonto kommer med flera funktioner som kan gynna din nystartade eller teknikbaserade verksamhet.

Fysiska och virtuella betalkort

Du kan utfärda och hantera betalkort enkelt och snabbt. Virtuella kort kan skapas när ditt konto öppnas medan fysiska kort kommer med posten om några dagar. Du kan ersätta förlorade eller stulna kort genom instrumentpanelen.

Gratis ATM-användning i Allpoint Network

Du kan ta ut pengar från en av 55 000 Allpoint-nätverksuttagsautomater utan kostnad. Mercury debiterar dig inte om du använder en bankomat utanför nätverket, men du måste betala bankomatoperatörsavgifter.

Check- och sparkonton

Även om du inte bara kan öppna ett sparkonto genom Mercury, får du ett sparkonto när du öppnar ett checkkonto. Inget av dessa konton är räntedragande.

Mobil app

Recensioner för Mercury-appen är bra på både App Store (4,8 av 5) och Play Store (3,5 av 5). Användarna hyllade appens design och funktion, tillsammans med Mercurys kundtjänst genom appen. Nackdelarna inkluderar problem med introduktionsprocessen, medan andra bad om förbättringar av användarupplevelsens funktioner.

Programvaruintegrationer

Mercurys konton är helt integrerade med QuickBooks och Xero. Du kan synkronisera dina transaktioner automatiskt mellan ditt konto och din programvara. Dessutom kan du integrera med andra mjukvarutjänster, som Shopify, Stripe, Zapier, Amazon och PayPal.

Tillgång till anpassad programvara

Du kan tilldela användare en av tre åtkomstnivåer i appen: admin, bokhållare och anpassad åtkomst:

• Användare med administratörsbehörighet kommer att få ett betalkort och kan flytta pengar, lägga till teammedlemmar och ändra behörigheter.
• Bokhållarbehörigheten tillåter åtkomst till transaktionshistorik och uttalanden men låter inte användaren initiera transaktioner och ändra användarbehörigheter.
• De med anpassad åtkomst kan ges åtkomst av administratörer att flytta pengar, antingen med administratörsbehörighet eller inte. De kan inte komma åt säkerhetsinställningar och hantera gruppmedlemmar.

Mercury använder SSO-åtkomst för att låta dig hantera flera affärsenheter med en inloggning. Den använder också tidsbaserade engångslösenord för tvåfaktorsautentisering (2FA).

Överför pengar, sätt in checkar och skicka betalningar elektroniskt

Med Mercury kan du skicka gratis inhemska och internationella överföringar, tillsammans med gratis ACH-betalningar. Du kan också skicka digitala checkar gratis direkt från din instrumentpanel.

Du kan inte skicka fysiska checkar, men du kan sätta in dem på ditt Mercury-konto. Det finns kontrollgränser baserade på affärsverifiering och transaktionshistorik, men de kan justeras. Mercury tillåter dock inte att du sätter in kontanter eller postanvisningar på ditt konto.

Mercury Perks

För företag som använder Mercury har företaget en förmånssida med reklamerbjudanden som dessa företag har. Detta är ett utmärkt sätt att marknadsföra ditt företag genom Mercury, vilket potentiellt kan locka nya kunder till din verksamhet.

Andra Mercury-produkter

Mercury Treasury

Företagsägare med överskjutande medel över 250 000 USD kan öppna ett gratis Mercury Treasury-konto som för närvarande tjänar upp till 3,12 %* årligen. Mercury bestämmer den rätta kombinationen av fonder baserat på din startups balans och kassaflöde. Pengarna investeras främst i statsskuldväxlar, inlåningscertifikat och företagscertifikat för att generera en högre avkastning. Det förvaltas av Morgan Stanley och Vanguard och är försäkrat av Security Investor Protection Corporation (SIPC).

*Prisen varierar dagligen.

Mercury Term Låneprodukt

Om ditt företag har ett Mercury-konto och har skaffat riskkapital under det senaste året kan du vara berättigad till en risklånsprodukt. Det är ett löptidslån med en räntebindningstid på upp till 18 månader, följt av en återbetalningstid på 48 månader.

IO företagskreditkort

Mercury erbjuder IO Mastercard till företag med minst $50 000 på sitt Mercury-konto. Den har inga årliga avgifter och krav på kreditprövning och ger dig 1,5 % automatisk månatlig cashback för alla inhemska och internationella utgifter. Du kan utfärda obegränsade virtuella och fysiska kort för dina anställda med olika gränser, ändra användarbehörigheter och övervaka alla företagsutgifter.

Mercury Small Business kontrollerar för- och nackdelar

Mercury är ett utmärkt val för den kostnadsfria onlinebankupplevelse som den ger på sina check- och sparkonton. Den erbjuder också 1,5 % automatisk månatlig cashback från IO Mastercard Corporate Card. Dessutom kan du öppna ett gratis Mercury Treasury-konto som genererar en hög avkastning för dina lediga medel, eftersom det är gömt i säkra statspapper.

Mercury användarrecensioner

Mercury har 4 av 5 betyg på Trustpilot. Användare betygsatte det positivt för dess fantastiska kundservice, avgiftsfria banktjänster och effektiva app. Andra hade dock problem med den begränsade kundservicesupporten, låsta konton, avvisade ansökningar och långa väntetider på att pengarna skulle rensas.