Semilastbilsförsäkring, även kallad ägare-operatör eller kommersiell lastbilsförsäkring, är en allmän term för en samling försäkringar för lastbilsförare. Många av dessa försäkringar täcker lastbilschaufförers juridiska ansvar i olika situationer som att transportera gods eller köra icke-affärer. Ägare-operatörer kan förvänta sig att betala mellan $8 000 till $12,500 per år för lastbilsförsäkring.
Vilka kommersiella lastbilsförsäkringar du än behöver, vill du arbeta med ett företag som förstår dina risker och reglerna i din bransch. Som en toppförsäkringsgivare kan Progressive Commercial hjälpa dig att hitta en prisvärd försäkring som passar dina specifika behov. Besök dess webbplats för att få en offert och få försäkringsbevis inom några minuter efter att du fyllt i en försäkringsansökan.
Besök Progressive Commercial
Semi Lastbilsförsäkringskostnader
De genomsnittliga kostnaderna för kommersiell lastbilsförsäkring varierar kraftigt eftersom det finns flera olika täckningar som lastbilsförare kan behöva. Lastbilschaufförernas försäkringskostnader kan också variera beroende på ägarstatus. För hyrda ägare-operatörer kostar den årliga semi-lastbilsförsäkringen från $1 500 till $2 000. Ägare-operatörer med behörighet betalar mellan $8 000 till $12 500 varje år i kumulativa försäkringspremier.
Semi Truck försäkringskostnader per försäkringstyp
Faktorer som påverkar halvlastbilsförsäkringskostnader
Kostnader för semi-lastbilsförsäkring kan variera kraftigt eftersom försäkringsgivare utvärderar många faktorer när de bestämmer premier. Som med alla småföretagsförsäkringar beror hur mycket din lastbilsförsäkring kostar på hur din försäkringsgivare väger dessa faktorer:
- Ägarstatus: Om du är en ägare-operatör på ett permanent hyresavtal, täcker biltransportören i allmänhet ditt offentliga ansvar, vilket avsevärt minskar dina totala försäkringskostnader. Ägare-operatörer med egen befogenhet bekostar dock sitt allmänna ansvar.
- Lasttyp: Riskerna, och därför premierna, är vanligtvis mycket lägre om du transporterar hö jämfört med att transportera ett farligt material som bränsle.
- Fraktvikt: Tyngre laster leder vanligtvis till högre premier.
- Köravstånd: Ju längre du reser, desto större är risken för en olycka, och det påverkar din premie.
- Lastbilsvärde: Premierna för fysisk skada är en procentandel av lastbilens värde, så mer värdefulla lastbilar kostar mer att försäkra.
- Typ av fysisk skada: Att försäkra din lastbils faktiska kontantvärde resulterar i en högre premie, men det angivna försäkringsbeloppet baseras på ditt uppskattade värde. Det här alternativet kostar vanligtvis mindre.
- Kredithistorik: Försäkringsbolag kontrollerar kreditpoäng och historik för att avgöra om du är en bra risk. De ser en dålig kreditupplysning som en indikation på att du kan kosta dem pengar, och de anpassar din premie därefter.
- Förlusthistorik: Försäkringsbolag minskar ofta premierna för lastbilschaufförer som lämnar in få anspråk.
- CDL erfarenhet: Ju mer erfarenhet du skaffar dig efter att ha tagit ditt kommersiella körkort (CDL), desto mindre risk innebär du för ett försäkringsbolag. Detta återspeglas vanligtvis i låga premier.
- Avdragsgillt belopp: Högre självrisker innebär lägre premier. Om du har råd att betala mer ur din egen ficka på en fordran, kanske du vill höja din självrisk.
- Täckningsgränser: Försäkringsgränser är det belopp som försäkringsgivaren betalar för skador. Att välja höga gränser leder till högre premier eftersom försäkringsbolaget vill täcka den potentiella kostnaden för dem.
Typer av semibilsförsäkring
Lastbilschaufförer behöver flera typer av kommersiella lastbilsförsäkringar. Den täckning du behöver beror dock i första hand på din status som ägare och operatör. Det finns två typer av statuser: ägare-operatörer som hyrs ut till en biltransportör och ägare-operatörer som arbetar under egen myndighet. En ägare-operatör med permanent arrende med en biltransportör har vanligtvis vissa försäkringsbehov som täcks av biltransportören.
De vanligaste typerna av lastbilsförsäkringar
Allmän ansvarsförsäkring
Även kallad allmän ansvarsförsäkring inom lastbilsbranschen täcker den allmänna ansvarsförsäkringen kroppsskador och egendomsskador som inte är relaterade till lastbilskörning. Till exempel täcker allmänt ansvar skador som en kund ådrar sig om han halkar i ditt garage men inte de som ådras om du slår honom med din rigg.
Ägare-operatörer med auktoritet, speditörer och biltransportörer är enligt lag skyldiga att ha en allmän ansvarsförsäkring. Täckningen är dock en bra idé för alla företagare eftersom den betalar för flera vanliga affärsrisker. Förare under leasing behöver vanligtvis inte en allmän ansvarsförsäkring eftersom de flesta omfattas av bilföretagets policy.
Lastbilsansvarsförsäkring
Lastbilsansvarsförsäkring, även känd som primärt ansvar, betalar för skador och egendomsskador som du kan orsaka andra när du kör din lastbil. Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) kräver en minimiansvarsgräns på $750 000 kombinerad enkelgräns (CSL) eller $1 miljon för lastbilsförare som behöver en federal ansökan.
Ansvarspolicy för lastbilar kräver vanligtvis att varje lastbil är schemalagd eller listad på policyn. Försäkringsbolag kommer inte att betala skadestånd om lastbilen inte är planerad.
Ansvarsförsäkring för icke-trucking
Icke-trucking ansvarsförsäkring täcker skador och skador på tredje part som uppstår när du kör din lastbil för icke-affärsändamål som att göra personliga ärenden. Om du råkar ut för en lastbilsolycka när du inte arbetar, betalar icke lastbilsansvar för den andra personens medicinska räkningar och egendomsreparationer.
Denna täckning är i första hand för förare under ett leasingavtal med en biltransportör. Även om de vanligtvis omfattas av deras bilföretags allmänna ansvarsförsäkring, är den policyn endast avsedd för affärsaktiviteter som transport av last, deadheading eller resor för underhåll. Förare behöver fortfarande en ansvarsförsäkring för icke-trucking för att täcka icke-affärskörning.
Bobtail försäkring
Bobtailförsäkring är en ansvarsförsäkring som täcker dig och din lastbil när du kör i affärer men inte drar en last, som när du reser mellan jobb. Försäkringen betalar dina juridiska räkningar om någon stämmer efter en olycka. Motortransportföretag kräver ofta att leasade förare har en bobtailförsäkring.
Några exempel på olyckor som utlöser bobtailförsäkring inkluderar de som inträffar:
- På väg att hämta din första last
- Efter att du släppt en last och är på väg att hämta nästa
- På väg hem efter en leverans
Bobtail-försäkring förväxlas ofta med ansvarsskydd för icke-trucking. Båda täcker luckor i den ansvarsförsäkring som vanligtvis tillhandahålls av biltrafikföretag. Däremot täcker bobtailförsäkringen affärsrelaterad körning, medan nontrucking-försäkringen är för personlig körning.
Fysisk skadeförsäkring
Fysisk skadeförsäkring betalar för skador och reparationer på din lastbil som orsakas av vissa täckta faror, inklusive olyckor, naturkatastrofer, stöld och vandalism. Det är inte lagstadgat, men det rekommenderas för alla förare. Dessutom kräver de flesta långivare en fysisk skadeförsäkring för finansiering.
Fysisk skadeförsäkring består av två delar:
- Kollision: Betalar skador på din rigg när den kolliderar med ett annat fordon.
- Omfattande: Betalar för skador orsakade av de flesta andra faror, inklusive stöld, hagel, skadegörelse och brand.
Alla ägare-operatörer behöver en fysisk skadeförsäkring för att skydda sin investering i sina lastbilar, och detta inkluderar förare under ett leasingavtal. De flesta bilföretagens ansvarsförsäkring sträcker sig till förare, men den täcker inte fysiska skador på förarens lastbil.
Lastbilsförsäkring för motorfordon
Motorlastförsäkring täcker ditt ansvar för lasten du bär, vanligtvis betalas ut när den försvinner eller skadas. Täckningen är inte ett lagkrav, men det rekommenderas för alla ägare-operatörer och hyrbilsföretag.
Vanliga utlösare för lastförsäkring för motorfordon inkluderar:
- Brand
- Kollision
- Stöld
- Vattenskada
- Utrustning haveri
- Slå av en last
Arbetsskadeförsäkring
Arbetsskadeförsäkring är en statligt beordrad försäkring som betalar anställdas sjukvårdskostnader och förlorade löner om det finns arbetsrelaterade sjukdomar eller skador. Vanligtvis måste endast biltransportörer och ägare-operatörer med anställda få arbetskompensation, men vissa stater kan kräva täckning för företagare i högriskbranscher.
Beroende på statlig lag inkluderar skador som omfattas av arbetsskadeersättning vanligtvis:
- Traumatiska skador efter en lastbilsolycka
- Upprepade belastningsskador från lastning och lossning av last
- Arbetsrelaterade sjukdomar från exponering för skadliga kemikalier
Att bestämma vilka policyer du behöver beror främst på din status som ägare-operatör. Ägare-operatörer som arbetar under egen myndighet behöver i allmänhet alla dessa semi-truckförsäkringar. Lastbilschaufförer som arbetar under ett leasingavtal måste titta på sina kontrakt för att avgöra vilken täckning de behöver.
Ytterligare semi-lastbilsförsäkringar
Utöver de primära policyerna för lastbilsförare med ägare, finns det flera tilläggsförsäkringar som du kanske vill lägga till i din försäkring beroende på dina specifika omständigheter. Vissa av dessa täckningar kan läggas till dina primära försäkringar genom ryttare medan andra kan behöva köpas separat.
Trailer Interchange Endorsement
Släpbytesförsäkring betalar för fysisk skada du orsakar på en annan persons släp. Det är viktigt för lastbilschaufförer och bilföretag som regelbundet ingår avtal om utbyte av släp. Detta stöd läggs vanligtvis till en ansvarspolicy för att täcka skador orsakade av brand, stöld, explosion, kollision eller vandalism.
Hazmat Lastbilsförsäkring
Farligt material eller hazmat truckförsäkring är inte alltid en separat policy eller rekommendation, men det är värt att notera att transport av farligt material är strikt reglerat. Federal lag ökar den obligatoriska minsta ansvarstäckningen till 1 miljon dollar för alla lastbilschaufförer som transporterar farligt material som bränsle, kemikalier eller gödningsmedel.
Boskapsgodsförsäkring
Att transportera levande djur skapar en unik uppsättning risker, inklusive möjligheten att din last drabbas av en skada, undkommer instängd eller dör på vägen. Dessa risker är vanligtvis uteslutna från vanliga lastbilsförsäkringar och gör en specifik boskapsgodspolicy nödvändig för förare som transporterar djur. Poliser betalar vanligtvis för döda och skadade boskap samt avlägsnande av kadaver.
Lastbilsparaplyförsäkring
Mängden skada som en semi-lastbil kan orsaka innebär att anspråk ofta överskrider dina lastbilsansvarsgränser, och detta gör lastbilsförsäkring till en värdefull täckning. Liksom andra kommersiella paraplypolicyer utvidgar denna policy gränserna för underliggande ansvarspolicyer. Om en skada kostar mer än vad din andra försäkring täcker betalar paraplyansvaret resten.
Oförsäkrad och underförsäkrad täckning
Oförsäkrad och underförsäkrad bilistförsäkring täcker dina kostnader efter en olycka med en annan förare som antingen är oförsäkrad eller vars gränser inte är tillräckligt höga för att täcka dina skador. Det är också den billigaste täckningen men väl värt kostnaden om du i slutändan behöver den.
Kommersiella lastbilsförsäkringskrav
Källa: FMCSA
Anmälningskrav för försäkring
Lastbilsförare som ansöker till vissa myndigheter, nämligen biltransportföretag, mäklare och speditörer, måste visa att de har lämplig försäkring genom att anmäla sig till FMCSA. Federala anmälningar krävs ofta för mellanstatliga lastbilstransporter, transport av farligt material, uthyrda lastbilstransporter och för uthyrda personer.
