Small Business Administration (SBA) lån är ett populärt finansieringsalternativ för små företag. Dessa lån erbjuder överkomliga räntor och flexibla villkor, vilket gör dem till ett attraktivt val för entreprenörer som vill starta eller utöka sin verksamhet. Men som alla lån finns det gränser för hur mycket pengar du kan låna genom SBA-programmet.
Låt oss dyka in i detaljerna för maximala SBA-lånebelopp och vad de betyder för småföretagare.
Förstå maximala SBA-lånebelopp.
Det maximala SBA-lånebeloppet hänvisar till den högsta lånegränsen som fastställts av SBA. Dessa gränser är på plats för att säkerställa att lånen används för det avsedda syftet – för att hjälpa småföretag att växa och lyckas. SBA anger olika maximala lånebelopp för olika typer av lån, som vi kommer att utforska mer i detalj nedan.
Maximalt SBA-lånebelopp för att köpa ett företag.
Om du funderar på att köpa ett befintligt företag är det maximala SBA-lånebeloppet 5 miljoner USD. Detta inkluderar både köpeskillingen för verksamheten och eventuellt rörelsekapital som behövs för att driva verksamheten. Kom dock ihåg att detta är maxbeloppet och inte alla företag kommer att göra det kvalificera för ett så stort lån. SBA kräver också en handpenning på minst 10% till 20% för att köpa ett företag.
Maximalt SBA-lånebelopp för kommersiella fastigheter och kommersiella fastigheter.
För småföretag som vill köpa eller refinansiera kommersiella fastigheter eller kommersiella fastigheter är det maximala SBA-lånebeloppet 5 miljoner USD. Detta inkluderar både kostnaden för att köpa fastigheten och eventuella renoveringar eller förbättringar som behövs för affärsverksamheten. Återigen, precis som med att köpa ett företag, kommer inte alla företag att kvalificera sig för hela lånebeloppet på 5 miljoner dollar.
Maximalt SBA 7(a) lånebelopp.
Det mest populära SBA-låneprogrammet är 7(a) låneprogram, som tillhandahåller rörelsekapital för småföretag. Det maximala lånebeloppet för SBA 7(a) är 5 miljoner USD, och detta kan användas för en mängd olika affärsändamål, såsom att köpa inventarier, refinansiera skulder eller expandera verksamheten. SBA garanterar dock vanligtvis endast upp till 85% av det totala lånebeloppet, vilket innebär att långivaren fortfarande är ansvarig för en del av lånet.
När det gäller SBA 7(a)-lånet bör företagare vara beredda att göra en handpenning. Även om det exakta beloppet kan variera, är det vanligtvis cirka 10 % av det totala lånebeloppet. Det är viktigt att notera att detta handpenningskrav kan vara högre om du använder lånet för vissa ändamål, som att köpa fastigheter eller ett befintligt företag.
Maximalt lånebelopp på SBA 504.
De SBA 504 låneprogram är speciellt utformad för att stödja småföretag med att förvärva stora anläggningstillgångar, såsom fastigheter eller utrustning. Till skillnad från 7(a)-programmet har 504-lånet ingen maxgräns. Istället är det uppbyggt som ett partnerskap, där låntagaren bidrar med minst 10 % av de totala projektkostnaderna, ett certifierat utvecklingsbolag (vanligtvis ideellt) tillhandahåller upp till 40 % och en långivare står för de återstående 50 %.
SBA:s bidrag (genom CDC) kan variera allt från $25 000 till $5,5 miljoner, beroende på projektets karaktär och företagets behörighet. Kom dock ihåg att de totala projektkostnaderna (inklusive alla tre bidragsgivare) avsevärt kan överstiga det maximala lånebeloppet i SBA 7(a). SBA 504-lånen är ett utmärkt alternativ för företag som vill göra stora investeringar i långsiktiga tillgångar, samtidigt som de drar nytta av låga handpenningar och fasta räntor.
För SBA 504-lånet måste låntagaren vanligtvis göra en handpenning på cirka 10 % av de totala projektkostnaderna. Detta kan dock öka till 15 % för nyare företag (mindre än två år gamla) eller när projektet involverar en begränsad byggnad eller en byggnad.
Maximalt SBA-mikrolånebelopp.
SBA erbjuder en mikrolåneprogram utformad specifikt för att hjälpa småföretag och ideella barnomsorgscentra i behov av småskalig finansiering. Detta program vänder sig till företag som kräver mindre belopp än vad som erbjuds under de större SBA-låneprogrammen. Det maximala SBA-mikrolånebeloppet är $50 000, men det genomsnittliga lånet som beviljas tenderar att vara runt $13,000.
Mikrolån kan användas för olika företagskostnader, såsom inköp av inventarier, möbler, maskiner eller utrustning. Det är dock viktigt att notera att de inte kan användas för att köpa fastigheter eller betala av befintliga skulder. Återbetalningstiden för dessa mikrolån kan gå upp till sex år, vilket ger ett tillgängligt och hanterbart finansieringsalternativ för småföretag.
För SBA-mikrolåneprogrammet kan kraven på handpenning variera kraftigt beroende på långivarens policy och låntagarens kreditvärdighet. Medan vissa långivare kanske inte kräver en handpenning, kan andra begära ett förskottsbidrag. Det är avgörande att potentiella låntagare diskuterar sin specifika situation med sin långivare eller en finansiell rådgivare för att förstå de exakta kraven och planera därefter.
Jämför snabbt låneerbjudanden från flera långivare
Att ansöka är gratis och påverkar inte din kredit.
