Vilka övertrasseringsavgifter är för företag och hur de fungerar

En övertrasseringsavgift är en avgift du betalar till din bank när du övertrasserar ditt konto. Vanligtvis när du gör en transaktion, till exempel en check, ett uttag eller ett betalkortsköp, vars kostnad överstiger de tillgängliga medlen på ditt konto, kan din bank godkänna transaktionen och stå för kostnaden, vilket gör att ditt kontosaldo blir negativt. De flesta banker kommer att ta ut avgifter per överdragen transaktion och kräver att du kompenserar för det övertrasserade beloppet inom en viss tidsram.

Övertrasseringsavgift Exempel

Låt oss säga att du snart måste dela ut löner och dina anställdas löner uppgår till totalt 62 000 USD. Däremot har ditt företagskonto ett tillgängligt saldo på endast 60 000 USD och din kund har inte betalat sin senaste räkning. Istället för att tvinga dina anställda att vänta på den sena betalningen, tar du ut $62 000 för att fördela mellan dina anställda, vilket ger dig ett negativt saldo. Banken debiterar dig en övertrasseringsavgift för denna transaktion.

För att fortsätta exemplet ovan: om din automatiska fakturabetalningsinställning senare samma dag drar $300 från ditt företags checkkonto för att betala för verktyg, kommer din bank att ta ut ytterligare en övertrasseringsavgift för just den transaktionen eftersom bankerna tar ut övertrasseringsavgifter på en per -transaktionsgrund.

Hur debiteras en övertrasseringsavgift?

Om du väljer att täcka övertrassering, kommer du att debiteras en övertrasseringsavgift när du gör en transaktion som kräver att din bank tar bort mer pengar än vad som finns tillgängligt på ditt kontosaldo. Dessa transaktioner inkluderar att dra ditt betalkort, ta ut kontanter från en bankomat, göra en automatisk betalning eller få din klient att betala i en skriftlig check.

Hur mycket kostar en övertrassering?

Kostnader för affärsövertrassering varierar från bank till bank, och traditionella banker tenderar att ta ut $10 till $40 per checkräkningstransaktion. För att hjälpa dig att få en tydligare bild av täckningskostnaderna för övertrassering har vi listat de avgifter som tas ut av några av de bästa bankerna för småföretag.

1. Jaga: $34 per övertrasseringsobjekt från och med den första transaktionen som drar över ditt konto med $50.
2. Amerikanska banken: 10 USD per övertrasseringsobjekt över 1 USD.
3. Axos Bank: 25 USD per övertrassering.
4. US Bank: 36 USD per övertrasseringsobjekt om transaktionen överstiger 5 USD och ditt negativa tillgängliga saldo är större än 50 USD.
5. Silicon Valley Bank: 30 USD per övertrassering.

Det är viktigt att veta hur din bank behandlar debiteringstransaktioner till ditt konto. Om din bank godkänner den största transaktionen först, kan du drabbas av fler avgifter jämfört med en bank som behandlar den minsta transaktionen först.

Banker utan övertrasseringsavgifter

Många digitala banklösningar har avstått från avgifter för övertrassering av företag. Här är några banker som inte tar ut övertrasseringsavgifter:

1. Första internetbanken: Den första internetbanken som bara är online eliminerade övertrasseringsavgifter för småföretagskonton i mars 2022.
2. Lili*: Lili BalanceUp-funktionen täcker övertrasserade Visa Business-betalkortstransaktioner upp till 200 $ avgiftsfritt.
3. Kvicksilver*: Denna fintech-lösning tar inte ut några avgifter för kontokrediter.
4. Santander Bank: Den här banken tar inte betalt för transaktioner som övertrasserar ditt konto med 100 USD eller mindre.

*Leverantörer är plattformar för finansiell teknik (fintech) som stöds och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är försäkrade av ett stödjande bankpartnerskap (Choice Financial Group for Lili och Evolve Bank & Trust for Mercury).

Sätt att undvika att bli debiterade övertrasseringsavgifter

Företagsövertrasseringsavgifter kan lägga till och tära på dina vinster lätt, så det är viktigt att lära sig hur du undviker dem.

• Välja bort täckning för övertrassering: Det enklaste sättet att undvika en övertrasseringsavgift är att välja bort bankens övertrasseringsskydd. Utan övertrasseringsskydd avvisas transaktioner om ditt konto inte har tillräckliga medel för att täcka dem.
• Registrera dig för internetbank: Webb- och mobilbanksplattformar låter dig se ditt kontosaldo när som helst och var som helst. Håll koll på dina pengar för att undvika att göra transaktioner som gör ditt saldo negativt.
• Spåra dina finansiella transaktioner: Håll koll på dina checktransaktioner och automatiska betalningar för att säkerställa att du har tillräckligt med saldo på ditt konto.
• Registrera dig för saldovarningar: Vissa banker låter dig ställa in e-post- eller mobila sms-varningar som meddelar dig när ditt konto faller under en viss tröskel. Med saldovarningar vet du när du ska sätta in extra pengar eller skjuta upp onödiga transaktioner.
• Sätt in extra pengar på ditt konto: Skapa en buffert genom att se till att du sätter in en viss summa pengar som alltid ska finnas på ditt konto. Om oväntade utgifter kräver att du använder dessa medel, fyll på beloppet så snart som möjligt.
• Förstå bankens övertrasseringspolicy: Det är viktigt att känna till och förstå bankens övertrasseringspolicy för att hjälpa dig att spara på övertrasseringsavgifter senare. Ta reda på hur din bank behandlar debettransaktionerna på en dag. Om din bank behandlar den minsta transaktionen först, har du en mindre risk att bli debiterad med flera övertrasseringsavgifter om du har mer än en debettransaktion på samma dag.

Slutsats

Övertrassering är användbar för att betala för transaktioner i nödsituationer. Men att förlita sig på tjänsten regelbundet innebär onödiga avgifter. Om du inte vill att kostnaderna för företagsövertrassering ska läggas ihop och minska din affärsinkomst, övervaka ditt kontosaldo och transaktioner för att undvika att skapa ett negativt saldo på ditt konto. Du kan också undvika övertrasseringsavgifter genom att välja bort övertrasseringsskyddet eller teckna kontokreditskydd.