ChexSystems är en rapporteringsbyrå som övervakar affärs- och konsumentinlåningskontoaktivitet. Det fungerar på liknande sätt som kreditupplysningsföretag när de producerar en kreditvärdering. Om du har negativ bankaktivitet, som avvisade checkar, övertrasserade saldon och bedrägliga eller misstänkta aktiviteter, kommer dessa att visas i en ChexSystems-rapport.
Negativa poster i en rapport kan hindra dig från att öppna ett nytt företagsbankkonto. Du måste antingen rensa objekten i rapporten eller välja en finansiell leverantör som inte använder ChexSystems för att öppna ett konto.
Bluevine är en onlinebank som inte använder ChexSystems. Du kan öppna ett företagscheckkonto och tjäna 1,5 % APY på saldon på $100 000 eller mindre. Besök Bluevines hemsida för mer information eller för att ansöka.
Hur ChexSystems fungerar
ChexSystems arbetar under Fair Credit Reporting Act (FCRA) för att tillhandahålla en rapport över all negativ bankverksamhet som är kopplad till ett personnummer eller ett arbetsgivarskattenummer (EIN). Den hämtar information från banker, kreditföreningar och butiker för att sammanställa en rapport som dessa enheter kan kontrollera.
Följande avsnitt förklarar informationen om en ChexSystems-rapport, vad en ChexSystems Consumer Score är och hur du begär din poäng.
Information om en ChexSystems-rapport
Förutom ett ChexSystems Consumer Score, innehåller en typisk ChexSystems-rapport följande information:
- Standardinformation som namn, adress, telefonnummer och e-postadress
- År och stat där personnummer utfärdades
- Studsade och returnerade checkar
- Bankkonton stängdes ofrivilligt
- Obetalda övertrasseringar på bankkonto
- Kontomissbruk som för många konton
- Bedräglig kontoaktivitet
- Kontrollera ordermissbruk
- Identitetsbedrägeri
Även om negativa poster faller bort från rapporten efter fem år, är att betala eventuella utestående skulder det snabbaste sättet att rensa din rapport. Förfrågningar från banker och återförsäljare finns kvar på din rapport i tre år.
ChexSystems konsumentpoäng
Precis som en kreditvärdering tilldelar ChexSystems Consumer Score en risknivå baserat på de negativa punkterna i rapporten. Poängen sträcker sig från 100 till 899, med en högre poäng som indikerar en lägre risk.
Det finns ingen fast poäng som en bank måste använda för att avgöra om en kund ska tillåta att öppna ett konto. Det beror på vilken risknivå banken vill ta och andra faktorer som den beaktar utöver poängen. För att vara säker behöver du i allmänhet en poäng på 581 eller högre för att anses vara lågrisk av en finansiell institution.
Bankerna kan dock ofta ignorera den numeriska poängen och istället fokusera på posterna i rapporten. Om en bank kan se en berättigad anledning till posterna i rapporten, kan den godkänna ett företagskonto för en ägare med lägre ChexSystems-poäng.
Hur man begär ChexSystems Consumer Score
Du kan begära ditt ChexSystems Consumer Score online eller via e-post en gång om året. Du kan fylla i onlineförfrågan på ChexSystems webbplats eller begära den via post genom att fylla i och skriva ut noteringsformuläret och skicka det till:
Chex Systems, Inc.
Attn: Konsumentrelationer
PO Box 583399
Minneapolis, MN 55458
Det här är instruktionerna som ChexSystems kräver att du följer för att begära en poäng:
- Du måste vara 18 år eller äldre för att kommunicera med ChexSystems.
- Korrespondens måste innehålla konsumentens fullständiga namn, nuvarande adress, födelsedatum och personnummer.
- När din förfrågan har tagits emot kommer ChexSystems att skicka ett svar till dig.
- Du samtycker till att tillhandahålla korrekt identifieringsinformation.
- ChexSystems kan komma åt, lagra och använda din identifieringsinformation i den utsträckning som lagen tillåter.
Affärseffekter av en negativ ChexSystems-rapport
Att ha en negativ ChexSystems-rapport, oavsett om det är under ditt personliga personnummer eller ditt företagsnummer, kan göra det svårt för dig att öppna ett företagsbankkonto. Du behöver ett företagsbankkonto för att separera privat- och företagsekonomi, bygga företagskrediter och förenkla din skatteförberedelse bland andra skäl.
Vissa banker tillåter dig att öppna ett konto utan att gå via ChexSystems. Vissa kommer istället att göra en mjuk dragning av din kredit för att säkerställa att det inte finns någon risk att öppna ett konto.
Vad du ska göra om du nekas ett företagsbankkonto
Om du nekas ett företagsbankkonto på grund av dålig ChexSystems-poäng kan du välja en leverantör som inte använder ChexSystems. Du bör dock försöka lösa eventuella punkter i din rapport så att det inte blir ett problem för ditt företag eller dig personligen senare.
Följande avsnitt visar dig hur du läser din rapport och de steg du ska vidta för att ta bort eventuella negativa poster från rapporten.
Så här läser du din ChexSystems-rapport och löser problem
1. Begär en kopia av din rapport
Du kan begära en kopia av din rapport en gång om året via ChexSystems webbplats. Rapportens första sida kommer att visa din information och alla negativa föremål som lämnats in mot dig eller ditt företag.
>
Början av din rapport kommer att visa rapporterad information och eventuella förfrågningar.
2. Bestrida eventuella fel
Du kan lämna in tvister på ChexSystems webbplats angående felaktiga artiklar i din rapport. När den väl har skickats in har den 30 dagar på sig att undersöka och rätta till eventuella fel.
Rapporten visar förfrågningar om inlösen av checkar, dina förfrågningar, detaljhandelsinformation och historiken över beställda checkar.
<>>
Längre ner i din rapport hittar du information om dina kontroller.
3. Betala av eventuella återstående skulder
Om det finns skulder på rapporten från otillräckliga medel kvar på andra banker, betala av dem innan de går till inkasso. Du kan också förhandla fram en betalningsplan med eventuella borgenärer på rapporten. Be dessa fordringsägare att uppdatera din rapport när du får dessa skulder betalade.
4. Kontrollera din rapport årligen för att verifiera framstegen
När ChexSystems har rättat till fel och du har betalat skulder, kontrollera din rapport varje år för att se till att de lämnar rapporten. Vissa kan hoppa av direkt medan andra kan ta år. Föremål släpps av sig själva efter fem år.
Tips för att förbättra din ChexSystems-rapport
- Kontrollera dina rapporter regelbundet: Även om du inte har haft några problem med ett checkkonto bör du begära din rapport årligen. Detta gör att du kan hålla koll på eventuella fel och få dem åtgärdade snabbt.
- Tvistfel: ChexSystems rapporter kan innehålla felaktig information. Felaktig negativ information kan sänka din ChexSystems-poäng. Se till att bestrida fel med ChexSystems och banken som rapporterade felet omedelbart.
- Betala av utestående skulder: Betala av eventuella obetalda saldon på dina tidigare konton. eller göra betalningsarrangemang med banken. Begär att din bank uppdaterar betalningsstatusen i ChexSystems när skulden är reglerad för att förbättra din poäng.
- Hantera dina bankkonton på ett ansvarsfullt sätt: Undvik att göra negativa bankaktiviteter och hantera dina bankkonton på ett ansvarsfullt sätt. Övervaka ditt konto regelbundet för att säkerställa att det har tillräckligt med pengar för att täcka dina checkar och undvika överdragna saldon och obetalda avgifter.
- Be din bank om övertrasseringsskydd: Vissa banker erbjuder en övertrasseringsskyddstjänst för att förhindra att checkar, bankomattransaktioner och elektroniska överföringar gör att saldot på kontot faller under noll. Detta förhindrar övertrasserade saldon och otillräckliga medel.
- Ställ in bankvarningar: Du kan välja att få varningar varje gång en transaktion görs med ditt konto så att du enkelt kan övervaka potentiella bedrägliga transaktioner.
Andra bankkontorapporteringsbyråer
Även om din affärsbank inte använder ChexSystems, kan den använda ett liknande system för att upptäcka bedrägerier och rapportera negativa transaktioner. Två andra vanliga system är Early Warning Services (EWS) och TeleCheck.
- EWS hjälper banker, butiker och betalningsprocessorer att upptäcka bedrägerier i samband med bankkonton och betalningstransaktioner. Det samägs av Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank och Wells Fargo.
- TeleCheck är en enhet som ägs av Fiserv Inc. TeleCheck hjälper återförsäljare, banker och andra företag att minska bedrägerier och andra risker i samband med betalningsacceptans och kontoöppning.
Vanliga frågor (FAQs)
Kan du öppna ett företagskonto om du är i ChexSystems?
Du kan fortfarande öppna ett företagskonto om du är i ChexSystems, men det kan vara svårt. Vissa banker kan neka dig något konto tills punkterna i din rapport är lösta, medan andra tillåter dig att öppna ett företagskonto utan att gå via ChexSystems, som Bluevine.
Varför skulle en bank neka ett företagskonto?
Även om problem med ChexSystems kan få en bank att neka ett företagskonto, kan det finnas andra orsaker. Dåliga personliga eller affärsmässiga kreditpoäng kan också få en bank att avböja ett företag. Dessutom kan företag utan alla rätt pappersarbete för sin organisationstyp nekas ett konto. Följ vår guide om hur du öppnar ett företagsbankkonto för att säkerställa att du har allt du behöver innan du öppnar ett konto.
Kan jag öppna ett företagskonto om jag är skyldig en annan bank pengar?
Du kan öppna ett företagsbankkonto om du är skyldig en annan bank pengar, men om den nya banken använder ChexSystems, EWS eller TeleCheck, finns det en god chans att du blir nekad. Den bästa planen är att betala eventuella utestående skulder innan du öppnar ett nytt konto eller välja en bank som inte använder ChexSystems.
Slutsats
Medan ChexSystems främst är ett konsumentverktyg, kan en negativ ChexSystems-rapport påverka din privatekonomi och ditt företag. Du kan nekas att öppna ett checkkonto för småföretag, vilket avsevärt kommer att hämma ditt företags förmåga att växa och expandera. Det kommer också att göra det nästan omöjligt att få företagskrediter. Håll ett öga på din ChexSystems-rapport och lös eventuella problem snabbt för att undvika eventuella problem.
