CNB Bank Business Checking Review 2023

Om ditt Pennsylvania- eller västra New York-baserade företag behöver en affärskontrolllösning med låga avgifter, höga transaktionsgränser och avgiftsfria kontantinsättningar, är CNB Bank ett utmärkt alternativ. Det erbjuder avgiftsfri grundläggande affärskontroll och räntekontroll med låga månadsavgifter. Dess andra produkter inkluderar sparkonton, utlåningsprodukter för småföretag och kreditkort.

Hur CNB Bank klarar sig med sina konkurrenter

Se helskärmstabell

När CNB Bank passar bra

• Du gör kontantinsättningar regelbundet: Insättningar med kontanter och mynt är avgiftsfria utan begränsningar för insättningsbelopp.
• Du gör 200 eller färre transaktioner per månad: Två av företagets checkkonton, Small Business Checking och Business Interest Checking, erbjuder 200 avgiftsfria transaktioner per månad.
• Du vill ha tillgång till småföretagslån: Det erbjuder Small Business Xpress (SBX) lån, som kan ge kvalificerade företag tillgång till tidslån eller kreditlinjer för så lite som $5 000 och upp till $100,000.

När CNB Bank inte passar bra

• Du vill ha rikstäckande tillgång till personliga filialer: Den verkar endast i Pennsylvania och västra New York. Företag som vill ha tillgång till fler filialer bör välja Chase, som har 4 700 filialer i 48 delstater.
• Du vill ha obegränsade avgiftsfria transaktioner: Dess Small Business Checking- och Business Interest Checking-konton erbjuder endast 200 avgiftsfria transaktioner per månad, medan Novo tillhandahåller ett obegränsat antal avgiftsfria transaktioner. Det tillåter dock endast kontantinsättningar genom postanvisningar.
• Du vill göra obegränsad avgiftsfri onlinefakturabetalning: Dess obegränsade fakturabetalning är endast tillgänglig via Business eBankings ePay-fakturabetalningstjänst, som tar ut en låg månadsavgift för användning. De flesta onlinebanker tillåter obegränsad betalning av räkningar online, och First Internet Bank skulle vara ett bra val eftersom den också erbjuder ett komplett utbud av banktjänster.

Om ditt lilla företag uppfyller ett eller flera av dessa scenarier, gå till vår guide om de bästa småföretagens checkkonton för ytterligare rekommendationer.

CNB Bank Business Checking Översikt

CNB Bank Business Checking Krav

Sökande kan endast öppna ett företagsbankkonto genom att prata med en representant på en av CNB Banks fysiska platser. För en checklista över dokument som de flesta banker vanligtvis kräver, se vår guide om hur man öppnar ett företagsbankkonto.

CNB Bank Business Checking-funktioner

Grundläggande och räntebärande kontrollalternativ

CNB Bank erbjuder tre typer av checkkonton:

• Kontroll av småföretag är ett gratis, icke räntebärande checkkonto som erbjuder 200 avgiftsfria transaktioner per månad och debiterar 25 cent per artikel därefter.
• Företagsintressekontroll tjänar rörlig ränta. Precis som Small Business Checking erbjuder den 200 avgiftsfria transaktioner per månad och debiterar 25 cent för varje objekt efter gränsen. Den tar ut en månadsavgift på $10, som kan avstås genom att bibehålla ett minsta saldo på $10 000.
• Företag anpassade intressekontroll tjänar ränta och erbjuder obegränsade avgiftsfria transaktioner per månad. Den tar ut en månadsavgift, som CNB Bank anpassar efter varje kunds specifika affärsbehov.

Digital bankverksamhet

CNB Bank erbjuder två digitala bankalternativ: webbläsarbaserad Business eBanking och GoMobile-appen.

Business eBanking finns i två nivåer.

1. Standardpaket låter användare göra följande:

• Få åtkomst till CNB-bankkonton
• Överför pengar mellan konton
• Visa checkbilder
• Se insättningsbilder och föremålen i insättningen

2. Hela paketet användare kommer också att tillåtas att:

• Skapa direkt insättning av lönecheckar med ACH-funktioner (automated clearing house).
• Initiera banköverföringar

Business eBanking erbjuder också en betaltjänst som kallas ePay, som låter användare betala obegränsade räkningar. Med fakturahanteringstjänsten kan användare göra enstaka betalningar eller schemalägga betalningar för månatliga räkningar. Månadsavgiften för ePay är $5 för Small Business Checking-konton. Avgiften varierar för Business Interest Checking och Business Custom Interest Checking.

Under tiden, genom GoMobile-appen, som är tillgänglig på iOS och Android, kan användare:

• Kontrollera kontosaldon
• Granska transaktionshistorik
• Överför pengar mellan konton
• Sätt in checkar med Mobile Deposit

Vi läste igenom appens recensioner och såg flera klagomål från kunder. Dessa inkluderar långsamma laddningstider och en alltför komplicerad inloggningsprocess.

CNB Bank Business Check Card

CNB Bank Business Check Card är ett Visa-bankkort för företag som kan användas var som helst där Visa-betalkort accepteras. Det kan användas som ett bankomatkort på Visa/Plus- och MoneyPass-nätverk. CNB Bank tillhandahåller upp till fem gratis betalkort per företag.

Andra affärsprodukter från CNB Bank

Sparkonton

Detta ger ränta på överskjutande medel och tillåter ett obegränsat antal avgiftsfria personliga uttag på CNB Banks kontor. Det tar ut en icke avslöjad månatlig underhållsavgift, som kan avstås med ett minsta saldo på $1 000. CNB Bank erbjuder också ideella/offentliga sparkonton, som kräver ett minsta saldo på $100 för att avstå från månadsavgifter.

Företagsinsättningsbevis (CD-skivor)

Dessa tjänar låsta räntor. Det minsta insättningskravet för att öppna en CD är $500. CD-tid sträcker sig från en månad till sju år.

Utlåning av produkter

CNB Bank erbjuder SBX-lån och kreditlinjer, kommersiella löptidslån, kommersiella kreditlinjer och remburser. SBX-lån låter kvalificerade företag få tillgång till löptidslån eller kreditlinjer för så lite som 5 000 USD och upp till 100 000 USD. För att kvalificera sig måste företag ha varit verksamma i minst två år.

Kreditkort

CNB Banks företagskreditkort är Visa Business Rewards Credit Card, ett kreditkort som tjänar belöningar med kontaktlös teknologi. Genom att delta i ScoreCard Rewards-programmet får kortet en poäng per $1 som spenderas på nettoköp. Poäng kan lösas in för presentkort, varor och resor.

CNB Bank Business Checking För- och nackdelar

CNB Banks bästa produkt för småföretag är dess Small Business Checking-konto. Den tar ingen månadsavgift och erbjuder 200 avgiftsfria transaktioner. Den har också obegränsade avgiftsfria kontantinsättningar, vilket gör det till ett bra val för kontantberoende företag.

Dess räntekonto är dock mindre tillgängligt. Business Interest Checking tar ut en månadsavgift på $10, som endast kan avstås med ett minsta saldo på $10 000.

CNB Bank är inte ett bra val för företag som är verksamma utanför Pennsylvania eller långt västra New York. Banken har bara 18 fysiska platser utspridda över grevskapen Clearfield, Centre, McKean, Elk, Jefferson, Cambria, Indiana och Blair. Dessutom, även om CNB Bank erbjuder anständiga digitala bankalternativ, tar den ut extra avgifter för betalningstjänster online.

Alternativ till CNB Bank Business Checking

CNB Banks affärskontrollalternativ är relativt överkomliga, även om det finns många andra kostnadseffektiva alternativ på marknaden. Särskilt onlinebanker kan erbjuda högre räntor, lägre avgifter och kostnadsbesparande funktioner. Här är tre alternativa alternativ att överväga:

1. Bluevine* är bäst för företag som letar efter hög APY. Kvalificerade konton tjänar ränta med en ränta på 1,50 % på saldon upp till 100 000 USD.
2. Novo* är bäst för företag som letar efter avgiftsfria bankomater. Den återbetalar alla bankomatavgifter i slutet av varje månad, vilket låter kunder göra bankomattransaktioner avgiftsfria på valfri plats.
3. Grasshopper är bäst för företag som letar efter pengar tillbaka på betalkortsköp. Konton som uppfyller dess minimikrav på saldo på $10 000 kan tjäna 1% kontant tillbaka på alla kvalificerade betalkortsköp.

*Leverantörer är plattformar för finansiell teknologi (fintech) som backas upp av och Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) är försäkrade genom ett stödjande bankpartnerskap (Coastal Community Bank for Bluevine och Middlesex Federal Savings for Novo).

Slutsats

Med sin avsaknad av en månatlig serviceavgift, 200 avgiftsfria transaktioner och avgiftsfria kontant- och myntinsättningar är CNB Banks Small Business Checking-konto ett utmärkt val för företag baserade i Pennsylvania och långt västra New York som letar efter ett prisvärt och omfattande företagskontrollprodukt. Banken tar dock ut extra avgifter för betalning av räkningar online, en funktion som många banker på marknaden erbjuder gratis. Dessutom, med endast 18 fysiska platser, passar banken inte bra för företag som är verksamma utanför Pennsylvania och västra New York.