NerdWallet Medicare Report – NerdWallet

Medan 94% av amerikanerna 65 år och äldre omfattas av Medicare, enligt Department of Health and Human Services, finns det många vanliga missuppfattningar om hur programmet fungerar. Enligt en ny undersökning från NerdWallet förstår bara omkring en tredjedel av amerikanerna hur receptbelagda läkemedel och utökade förmåner (syn, tandvård och hörsel) fungerar.

Bland amerikaner 65 och äldre inser dessutom bara cirka 3 av 5 (58%) det Medicare drivs av en federal byrå, och endast cirka 1 av 3 (32 %) vet hur täckningen fungerar när du reser utomlands.

Med höstöppen registrering som löper från 15 oktober till 7 december, är det nu dags att bättre förstå Medicare, den federala regeringens sjukförsäkringsprogram för amerikaner 65 år och äldre och vissa yngre personer med vissa funktionshinder.

En undersökning från september 2023 av mer än 2 000 amerikanska vuxna, utförd av The Harris Poll, tittade på vad amerikaner, inklusive de med Medicare, tror om Medicare-systemet, såväl som deras planer på att köpa Medicare-täckning i framtiden.

• Medicare-hantering är inte tydlig för många amerikaner. Omkring 2 av 5 (42%) amerikaner i åldern 65 och äldre vet inte att Medicare är ett federalt förvaltat program, enligt undersökningen.

• Amerikaner vet inte om Medicares täckningsgränser. Endast en fjärdedel (26%) av amerikaner yngre än 65 vet att Original Medicare inte täcker syn-, tand- eller hörseltjänster, fann undersökningen.

• De flesta som har Medicare planerar inte att shoppa runt. Av nuvarande Medicare-inskrivna säger bara 1 av 20 (5%) att de planerar att byta sina planer under höstens öppna registreringsperiod, enligt undersökningen.

Medicare undertecknades i lag 1965 av president Lyndon B. Johnson som ett federalt program. Det ursprungliga systemet inkluderade Delarna A och B (nu kallade “Original Medicare”) och har expanderat och utvecklats under åren. En av de saker som inte har förändrats – Medicare är fortfarande ett program som drivs av den federala regeringen.

Vår undersökning visade att 42 % av amerikanerna 65 år och äldre inte vet att Medicare är ett federalt program, och 62 % av amerikanerna under 65 år har samma missuppfattning.

Medicare kommer att betala för vård i ett främmande land i tre specifika situationer. Till exempel, om du kör från Alaska till resten av USA genom Kanada på den mest direkta vägen, och du har en medicinsk nödsituation och det närmaste sjukhuset är kanadensiskt, kan Medicare komma in.

Under andra omständigheter — låt oss säga att du åker till Storbritannien och bryter handleden i London — Medicare hjälper inte med din behandling. Bara 24 % av de tillfrågade i vår undersökning vet att Original Medicare inte kommer att betala för medicinska kostnader som uppstår i främmande länder, inklusive bara ungefär en tredjedel (32 %) av dem som är 65 år och äldre.

Medicare Advantage-planer måste täcka de tre situationer som också täcks av Original Medicare (inklusive det kanadensiska exemplet ovan), men de kan också inkludera ytterligare täckning i främmande länder.

I vår undersökning vet bara runt en fjärdedel (26%) av amerikaner under 65 år att Original Medicare inte täcker syn-, tand- eller hörseltjänster. Föga överraskande är de 65 år och äldre mycket mer bekanta med täckningens begränsningar och ungefär två tredjedelar (66 %) av de tillfrågade fick rätt.

Till exempel täcker inte Original Medicare rutinmässiga ögonundersökningar, som National Eye Institute rekommenderar att de äldre än 60 gör varje eller två år. Medicare Advantage, å andra sidan, kommer ofta att täcka dessa tjänster.

Medicare Advantage leverantörer ges federala medel för att hantera privata sjukförsäkringsplaner (med vissa krav). Det betyder att de kan erbjuda planer som täcker vissa syn-, tand- och hörseltjänster när Original Medicare inte kan.

“Denna täckning kan dock vara ganska begränsad, så köpare bör se till att de förstår vad som ingår”, säger NerdWallet Medicare-skribent och expert Kate Ashford.

Av de missuppfattningar vi tittade på var detta en av de minst utbredda, men det är också en av de viktigaste. I vår undersökning fick 87% av amerikanerna detta rätt – Medicare-registrering är inte automatisk.

Förutom när det är det. Medicare-registrering sker automatiskt för vissa personer, som de som har samlat in socialförsäkring i minst fyra månader innan de fyller 65. Dessa individer registreras automatiskt i Medicare del A och del B. Vissa personer som får handikappersättning kommer också automatiskt att registreras i Medicare när dessa förmåner börjar eller efter att de har fått dem under en bestämd tidsperiod. Till exempel, om du får sociala förmåner, kommer du automatiskt att registreras i Medicare om du får 25 månaders invaliditetsförmåner och är yngre än 65.

För alla andra, initialt Medicare registrering äger rum under ett fönster som börjar tre månader före din 65-årsdag och slutar tre månader efter den månad du fyller 65. Det är totalt sju månader – tre före din födelsedag, månaden av och tre efter – då du har en chans att Bli Medlem.

Om du missar det fönstret, missa inte det fönstret. Det finns en straffavgift på dina premier om du missar registreringsfönstret (med vissa undantag). De där påföljder för sen inskrivning kostar mer ju längre du inte registrerar dig. Ännu viktigare, det kan innebära att du går utan sjukvårdstäckning vid en tidpunkt då du kanske mest behöver det.

När vi frågade om Medicare Advantage-planer vanligtvis kommer med läkemedelstäckning, vet bara 32% av amerikanerna att det gör det. Det hoppar till 51 % när man tittar på de som är 65 år eller äldre.

Faktum är att Medicare Advantage-läkemedelstäckningen (ibland kallad MAPD för “Medicare Advantage Prescription Drug”-planer) nu utgör huvuddelen av Medicares receptbelagda läkemedelsregistrering, enligt analys från KFF, en hälsopolitisk ideell organisation.

Medicare Part D receptbelagda läkemedelsplaner är särskilt viktiga för Medicare-registrerade att förstå eftersom varje plan har en annan uppsättning läkemedel som den täcker. Detta är planens formulär, och det definierar vilka mediciner planen kommer att betala för. Det finns vissa krav som ställs av Medicare, men dina specifika läkemedel kanske inte täcks av varje plan. Att kontrollera formuläret är en viktig del av att välja rätt plan.

Om du vill göra en ändring av din befintliga Medicare-plan måste du göra det under en öppen registreringsperiod. Medicare har två årliga öppna registreringsfönster – på hösten och i början av året.

• Gå med i en ny eller ändra din befintliga Medicare Advantage-plan.

• Gå från Original Medicare till en Medicare Advantage-plan, eller vice versa.

• Gå med i en ny läkemedelsplan eller byt från din befintliga läkemedelsplan.

• Byt till en annan Medicare Advantage-plan.

• Flytta från Medicare Advantage tillbaka till Original Medicare (du kan inte gå åt andra hållet från Original Medicare till Medicare Advantage).

• Gå med i en drogplan (som också kommer att ta dig från Medicare Advantage till Original Medicare).

Oavsett om det är på grund av ren komplexitet eller allmän tillfredsställelse, fann vår undersökning att bara 1 av 20 (5%) amerikaner som är inskrivna i Medicare planerar att byta plan i höst. Och cirka 3 av 5 (58 %) amerikaner i åldern 65 och äldre säger att Medicare-program ger bra värde för konsumenterna. Även de som är nöjda med sin nuvarande plan bör dock shoppa runt.

Medicares formularlistor ändras från år till år, och du kanske upptäcker att en mer lämplig eller billigare plan nu täcker de recept du använder mest. Omvänt kan du få reda på att din plan kommer att släppa ett av dina recept och du kommer att vilja bestämma om det är skäl nog att flytta till en annan läkemedelsplan.

Med Medicare Advantage är du ofta begränsad till ett nätverk av leverantörer, som också kan ändras varje år. Så förutom att kontrollera din läkemedelstäckning, vill du se till att din läkare deltar i din plans nätverk.

“Det enklaste sättet att göra detta är att ringa dina leverantörer direkt och fråga vilka Medicare Advantage-planer de kommer att acceptera nästa år,” säger Ashford.

Det är också viktigt att veta det Medicare tilläggsförsäkring (Medigap) planer kan vara dyra eller omöjliga att ersätta när du släpper dem. Om du bestämmer dig för att du vill byta tillbaka till Medigap senare kan du debiteras mer eller till och med nekas täckning.

När du planerar att ändra planer, ge dig själv tid att jämföra alla tillgängliga alternativ. Du kan också kontakta din delstats statliga sjukförsäkringsassistentprogram (SHIP), som kan ge information om de program som är tillgängliga för dig. För att hitta information om ditt tillstånd, gå till shiphelp.org.